央行自本月11日起下调金融机构贷款基准利率0.25个百分点后，五年期以上贷款利率已经下调至5.65%。降息快两周了，对于刚需购房者来说，最关心的是首套房贷利率优惠能否跟上降息的步伐。昨日，快理财记者从杭州部分主流银行和二手房中介处了解到，消失已久的8.5折首套房贷利率重新浮出水面，不过设置有较为严格的批准门槛。包括外资行在内，多数银行依旧以9.5折为主。需要提醒的是，如果降息前已经贷款买房，月供下调的利好要到明年才能享受得到。

首套房贷利率8.5折重新浮出水面

9.5折，依旧是目前多数商业银行给出的首套房贷利率优惠。几家国有银行个贷部工作人员表示，今年内的连续两次降息，并未影响银行的房贷政策，现在正在执行的最新贷款利率中，首套房贷最多可以打9.5折。“当然，针对一些优质楼盘或者优质客户，可以向上级领导申请9.2折。”其中一家国有银行工作人员说。

令人惊喜的是，消失已久的首套房贷8.5折利率优惠重新出现在了杭城。一家房产中介公司工作人员告诉记者，民生银行最低能申请到8.5折。不过，准批门槛还是挺高的，多数人很难通过银行审批。首先，要求申请人购买的是银行合作楼盘，其次，需要具有符合银行认定的良好资质标准，包括对银行的贡献度、良好的征信、工资收入水平等。否则，最多也就只能获得9折至9.5折不等的利率优惠。

一家国有银行的工作人员告诉记者，每位申请贷款的个人情况不一，收入水平、工作性质、信用状况等都是决定最后利率水平的因素，按照差别化个人住房信贷，要具体输入评估系统才能得出最后的贷款利率。举个例子，如果申请人的信用卡有几次逾期还款记录，表明信用状况并不是特别好，多数银行都会酌情考虑，在原有基础上不同程度上浮贷款利率。也就是说，一般人首套房贷利率能获批9.5折，该位申请人就只能有9.8折甚至基准。

外资行房贷优惠渐远

在中资行额度紧张、普遍收紧房贷政策的时候，外资行的优惠利率曾一度出现在人们的视线中。然而记者发现，现在外资行也开始收起优惠，之前的8.8折、9折利率几乎销声匿迹。

目前，外资行首套房贷利率也以9.5折为主，少数按照基准利率执行，甚至有的外资行出现了比中资行更为严厉的房贷政策。

渣打银行相关部门工作人员在接受本报记者采访时表示，渣打人民币房贷业务严格执行差别化信贷政策，在贷款利率方面，该行按照客户的综合资信情况给予相应优惠，优惠利率最低可申请9.5折。如果申请人的资信情况不符合银行要求，就只能申请到基准利率。

另外一家外资行个贷员透露，即便是此前有优惠的时候，外资银行对于客户本身的资质要求也很高，且对于贷款的房屋有诸多要求，比如楼龄基本不能超过十年，贷款数额最好在100万元以上。最主要的原因是，外资行主攻的是高端客户，做住房贷款更多的目的是通过房贷业务带动其他资金、理财业务发展。

降息后月供是否调整取决于银行合同

尽管今年央行已经连续两次降息，但部分老“房奴”会发现自己的房贷月供分文未降。记者从一位银行人士那里了解到，如果购房人当时与银行签订的合同是按照自然年来调整利息，那么房贷族们暂时就不能享受到降息后的月供，而是需要等到次年的1月1日起才能获得新利率优惠。当然，也有一部分购房人选择的是按自然年的月份来调息，例如5月贷款买的房，央行此轮降息后，房贷的月供要等到次年5月份时才会发生变化。

“如果正在办理购房贷款，能否获得新利率，要看银行是否已给购房人放款。”一家二手房中介说，5月11日央行降息后暂未获得放款或者新申请贷款的购房人，都能够获得调整后的最新贷款利率，按照降息后的利率计算月供。而5月11日以前已经得到银行放款的，就要看和银行签订的贷款合同，如果是按年调息，那么将从2016年1月1日后执行新利率。