大额保险复投

“假利息”是“真贷款”

无独有偶，72岁的张奶奶（化名）也遇到了相同的骗局。

今年1月初，张奶奶同样接到了业务员电话。刚开始，张奶奶留了个心眼，并没有搭理对方，但在业务员多次打电话并一次次加码好处时，张奶奶动摇了。

之后，她记下了业务员提供的信息，来到了“XX保险”的线下网点。

一名工牌上写着“陈某某”的业务员接待了张奶奶。

“我前两天接到电话，说我有一笔150万的保险明年到期，现在有优惠政策，具体怎么弄呢？”听闻张奶奶要办理大额业务，陈某某叫来了刘经理。

刘经理告诉张奶奶，她在银行有两笔共计150万的保险，目前利息共计25万余元，可以进行复投，现在年化利息有2%，不过这个名额需要向总部申请。

几天后，刘经理说名额申请到了。1月底，张奶奶再次前往“XX保险”的线下网点。

在工作人员的操作下，张奶奶将其名下原本某知名保险产品的25万元“利息”赎回，转购新产品。当天她通过POS机刷了20万元，打算第二天再去支付剩余5万元。

次日，张奶奶又来到了“网点”，提出看营业执照的要求，但工作人员却说营业执照在上海，暂时无法提供。

这个举动让张奶奶起了疑，她向原先购买保险的银行进行电话核实，对方的答复证实了她遇到了骗局，张奶奶随即报警。

同时，张奶奶查看了自己的银行账户信息，发现“XX保险”工作人员帮她操作的25万其实并非利息，而是用张奶奶名义申请的贷款。

空壳公司“李鬼”充“李逵”

短租场地打一枪换一个地方

4月9日，拱墅区人民检察院以涉嫌诈骗罪对“XX保险”幕后老板唐某批准逮捕，对“XX保险”公司法人代表蒲某、业务员王某、陈某某等4人取保候审。拱墅区公安分局又陆续抓获了业务主管刘某某等人。

经过公安机关的调查取证和检察机关的深入审查，该案的背后真相慢慢浮出水面。

涉案的“XX保险”拱墅区网点实际的工商注册单位为上海仙佳保险经纪有限公司，与对外宣称与XX保险等知名保险公司并无真实合作。且该公司无实际业务，为空壳公司。

犯罪嫌疑人唐某为幕后管理者之一，他先后在杭州多个写字楼短期租用了办公场地，装修成了“XX保险”的门头，每个“网点”设有“业绩目标”，业务量做够后随时更换场地。

除此之外，他还特意找来身患癌症的蒲某，充当公司法人。另外聘请了一批业务员，找人给他们培训了一套专门的话术。唐某设定的诈骗目标非常明确——老年群体。他给业务员提供了一份名单，让业务员通过电话通知其他保险公司客户续保的方式，以赠送礼品、提高利息等“诱饵”吸引被害人退保原保险，然后转投他们虚构的保险产品。待客户将钱转入后，唐某等人直接瓜分。

2020年12月底至2021年1月底，短短两个月时间，已有11人名老人上当受骗，共计损失人民币150万余元。目前，案件还在进一步办理中。

检察官提醒：

1、购买保险等金融产品切记通过官方途径，需要线下网点办理的，应事先通过官方渠道查询确认网点真实性。

2、通过销售人员购买保险等金融产品时，应查验销售人员身份和从业资格。查看工商营业执照、产品官方授权书等文书，确认公司是否有代理资质。

3、认购产品或缴纳费用时，要及时登录官方网站或拨打统一服务电话核实所购产品信息及费用缴纳情况。

4、不要轻易将手机交由工作人员一手代办，确需对方代劳时，千万在旁全程“紧盯”。

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