萧山日报（首席记者 周颖 通讯员 萧司）

案例：

去年春天，来萧务工的小陈摇到了汽车上牌指标，他开开心心地去购买了一辆二手汽车，因手头积蓄不多，选择了贷款买车。

买车当天，小陈付了2万元首付款，在车行工作人员的帮助下填写了一堆合同和资料。次日，他办理了车辆过户手续，并把车辆抵押给了某银行。

在付了一年多的购车贷款后，小陈想要提前结清贷款，谁知在问询银行后得知，去年购车的贷款本金要比车行工作人员告知的金额多出1万元。

律师说法：

对此，浙江戈创律师事务所高波律师表示，小陈办理的购车贷款是信用卡购车分期业务，是目前较为主流的车贷方式。一般需要通过担保公司向银行申请信用卡购车分期业务，担保公司为消费者向银行提供担保。

为了消费者能尽早提车，同时为了防止消费者通过信用卡套现或骗贷，会由担保公司先行垫付剩余购车尾款，等到银行审核通过后，直接将款项支付至担保公司用以抵扣担保公司垫付的资金。这个过程中，担保公司当然要收取一定金额的担保服务费。

早些年，担保公司为了方便自己业务的推广，会利用消费者不知情的实际，将担保服务费作为贷款本金的组成部分一并贷出。但是其向消费者告知时，往往故意弱化贷款本金组成强调本息合计及每月还款，一般消费者很难察觉。

小陈需要多还的本金应该是担保公司收取的担保服务费。但是，担保公司的行为明显侵犯了小陈的知情权，小陈可向担保公司索赔。

律师提醒：

1.消费者还完车贷后，记得要求让银行把抵押解除，不然后续车子无法交易过户。同时，向保险公司要求变更第一受益人为自己。

2.消费者在签订贷款合同时，除了关注每月应还款的金额外，还需了解清楚以下信息：贷款本金是多少，该本金是如何组成的，担保服务费是多少，利率或费率是多少，本息合计是多少等这些问题。

3.关于“零利息、零手续费”问题。除了厂家为提升新车销量进行贴息外，其他“零利息、零手续费”的情况几乎很少，所以对商家以这个名义促销要多加警惕。