人物关系谱

幕后主使 胡伟、章国强等

中介人 李阳

A银行客户经理 顾琪

B银行假冒客户经理 李俊

受害人（银主） 赵女士

A银行的客户经理推销B银行的产品

一次酒桌上，章国强问在场的李阳，“你能不能给我找到大额存款的银主（存款人），钱存银行里，我们来贴息，搞到了给你中介费，1个点。最好搞个1000万以上的。”

章国强告诉李阳，1000万存款，可以达到年息12.5%。

李阳听在耳里，记在心里。

2009年3月，李阳从认识的杭州A银行朋友顾琪、梁华那里得到消息，杭州一位银主赵女士有750万存款，有意向做存款贴息，他赶紧给章国强打电话介绍这笔业务。

顾琪是赵女士在A银行的客户经理。顾琪说，现在A银行理财内容收益平平。但B银行有一个项目资金紧张，亟须大额存款，内部贴息，年息12.5%，不过前提是要开设活期存款业务。问赵女士有没有兴趣。

顾琪反复强调：钱是存在银行里，肯定安全。贴息部分，只要存款一到账，马上就支付一年贴息。

赵女士心动，随即应允。

受害人签的一堆材料中做过手脚

赵女士被顾琪引荐给一位穿着白衬衫、黑裤子的男人，他叫李俊。他自称是B银行的客户经理。因为是顾琪引荐的，赵女士笃信不已。

3月31日，李俊领着赵女士去××银行西湖支行，在柜面开通了活期存款账户开户手续。

第二天，赵女士将750万存款打入该账户，胡伟则约赵女士到海华大酒店见面，当场支付了90万元额外利息给赵女士。

事后，胡伟、章国强为感谢李阳等人介绍业务，支付给李阳7.5万好处费，参与介绍的顾琪等人也分到不菲的好处费。

赵女士并不知道她这一笔巨额存款，已经落入虎口。

因为在办理开户手续那天，自称是银行客户经理的李俊，在赵女士签的一堆材料中，已经悄悄帮她办理了网银开户、U盾。而网银开通一事，赵女士并不知情。

李俊没有把U盾给银主赵女士，私自扣下，交给了胡伟。

此间，李俊还要求赵女士写下一份承诺协议书：该存款一年内不得挂失、不得支取、不得查询。

事实上，李俊只是有银行从业经历，根本不是B银行的客户经理，他是受胡伟等人的指使。U盾落到胡伟等人的手上后，750万元随即被转到其他人的指定账户，变成了他们归还高利贷和挥霍的经费。

蒙在鼓里的赵女士一直遵守着当初签订的承诺书，直到一年到期后，她发现账户上的钱不见了，这才起了疑心，多次催讨无果后，赵女士报警。

嫌疑人称这是潜规则

这期间，除了赵女士，杭州还有一位徐女士、一位许先生被以同样的方式骗走巨额存款。三人被骗走的总存款额为4050万元。

而身为中介的李阳，每成功介绍一笔，从中获得好处费1%，共计40万余元。

胡伟等9人已因诈骗罪被判入狱。

昨天，杭州市中级人民法院开庭审理了李阳涉嫌诈骗罪的事实部分。

李阳当庭辩称，他对胡伟等人的资金去向和使用并不清楚，“我认为钱存在银行就是合法的。”

但公诉人出示的证词显示，李阳曾在公安机关供述称：这样操作高息揽储，再偷偷把银主的存款划走给“企业”用，贴息部分则由“企业”来出，这是个潜规则。“如果不这样做，支付这么高的利息干吗？”

三步走错，迈进“存款贴息”圈套

我们再来回顾一下，赵女士是怎么一步步落入骗局的。

第一，轻信高额收益。熟悉金融产品的人表示，12.5%的高额收益，即使是最好的理财产品都很难达到。据业内人士说，通常理财产品收益在6%左右就算不错了。而且银行办理存款贴息，通常办成一年期定期存款。案件中，嫌犯要求办成活期存款账户，还要求一年内不得查询账户、不得挂失更是荒唐。

第二，轻信客户经理引荐的陌生人。顾琪是A银行的客户经理，却引荐赵女士去参加B银行的理财活动，这本身就很奇怪，还引荐了李俊这么一个陌生人。没有任何核实，赵女士就轻信了李俊。这时她已经一只脚踏进圈套了。

第三，柜面办理业务不看清表格就签字。柜面业务是在赵女士眼皮子底下办的。虽然“客户经理”代劳部分工作防不胜防，但毕竟签字这一关无法代劳吧。申请网银的文本签了字，却压根不了解，这一笔铸成大错。

赵女士是在不知情的情况下被开通了网银和U盾，那么赵女士存款所在银行是否需要负担连带赔偿责任？

浙江一墨律师事务所律师陈晓璐表示，根据案情来看，赵女士开通网银和U盾时，本人肯定是在场的，证件资料也是齐全的，签字也是她本人，程序上没有瑕疵，所以很难向银行索赔，况且此类案件定性为诈骗后，司法机关会要求犯罪分子退赃，一般不会要求银行连带赔偿。