随着年内LPR第三次下调，市民对房贷利率调整的讨论甚嚣尘上。近几日，多地银行密集调降新发房贷利率，据不完全统计，目前除北京、上海、深圳以及少部分二线城市外，大部分城市的首套房贷利率已步入“2字头”，甚至有城市首套房贷利率可低至2.65%。

业内人士认为，着眼于促进房地产市场止跌回稳，提振经济增长动能，未来LPR报价或还有一定下调空间。此外，考虑到LPR下降后商贷利率明显降低，预计公积金贷款利率下一步可能进行调整，保持与商贷一定的利差。

房贷利率“破3进2”成为普遍现象

随着5年期以上LPR下降至3.6%，房贷利率也迎来一波大调整。10月23日，北京、上海、深圳、广州、南京、成都、苏州等多地银行下调新增房贷利率，目前新增首套房贷利率已降至3%左右。

“北京新发放首套房贷利率降至3.15%，加点没有变，仍是-45BP，二套房贷利率五环内为3.55%、五环外3.35%。”某国有银行贷款中心业务经理表示。

具体而言，一线城市比如北京、上海、深圳的房贷利率基本位于同一区间，即首套房贷利率按照LPR-45BP执行，二套房房贷利率按照LPR-50BP或LPR-25BP执行，调整之后，首套房贷利率3.15%，二套房贷利率区间为3.35%-3.55%；太原首套房贷款利率为3.00%，二套房贷款利率为3.3%；福州、佛山等城市首套房贷利率在此轮LPR下调后均降至2.95%左右；杭州首套房利率降至2.9%，南京首套房利率降至2.7%。

此外，广州大部分银行主流首套房贷利率为2.85%，即LPR-75BP，但有部分股份制商业银行全面发力广州的住房按揭市场，首套房贷利率已低至2.65%，“二手房的新增首套房贷利率目前能到2.65%，暂时没有收到调整加点幅度的通知，现在还可以按照LPR减95BP申请。”近日，广州地区某股份银行工作人员表示。

可以看出，目前除北京、上海、深圳以及少部分二线城市外，大部分城市的首套房贷利率已步入“2字头”。

中信证券首席经济学家明明认为，伴随一揽子增量政策陆续推出，宏观政策在稳增长方向全面发力，当前LPR报价下降符合当前宏观政策的大方向。同时还指出，未来LPR报价或还有一定下调空间，而各地房贷利率可能会进一步降低，具体水平将取决于LPR的调整幅度和各地政策的执行情况。

公积金贷款“降息”空间或将开启

随着房贷利率的下调，商贷、公积金利率倒挂的现象也日趋明显。

比如，目前广州地区多数银行商贷利率已降至2.85%左右，已与公积金贷款利率相近；而作为房贷“天花板”的北京、上海、深圳，首套房贷利率已经低于五年期以上住房公积金贷款二套房利率。

此外，从最低商贷利率可做到2.65%来看，住房公积金贷款的“性价比”优势已然不在。

广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉就表示，“低成本，低利率原本是公积金的核心优势，当与商贷持平时，竞争优势则大大被削弱。”

考虑到新增商贷利率与公积金贷款利率利差缩小，业内人士认为，公积金贷款利率在今年年底或明年初也将迎来调整。

据悉，2015年之前，公积金利率变动较为频繁，步入2022年以后，公积金利率仅调整了2次，其间LPR下调了6次之多。