昨天，中国人民银行开展4010亿元1年期中期借贷便利（MLF）操作和2040亿元7天期逆回购操作，1年期MLF中标利率从2.65%下调至2.5%，较上月下降15个基点；7天逆回购利率从1.90%下调至1.8%，较上月下降10个基点。

这是今年以来央行第二次降息。今年6月，央行分别下调1年期MLF操作利率和7天逆回购操作利率各10个基点。

根据记者摸排，杭州当前购买首套和二套房的房贷利率下限分别降到了4.1%和4.9%。这一利率水平再创历史新低。对于购房者来说，购房成本也将进入阶段性低点。

晚两年贷款300万

利息总额减少近140万元

“由于MLF直接与LPR（贷款市场报价利率）挂钩，此次下降15个基点，也意味着接下来1年期和5年期LPR都会再次下调，分别对应着实体贷款需求和居民房贷需求。”一位杭州二手房行业市场部负责人告诉我们，贷款购房者将享受到政策“大红包”。

我们对比了2021年10月左右杭州的房贷（商业贷款）利率，与当下的利率相比，算下来吓一跳。

2021年10月左右，杭州的首套和二套贷款利率几乎达到最高峰，分别是6.2%和6.3%，而今是4.1%和4.9%。

若以首套贷款300万，贷30年，等额本息的计算方式来看，利率6.2%时，每月还款18374.07元；利率4.1%时，每月还款14495.95元。每月可少还3878.12元。

再算利息总额，眼下首套贷款和2年前相比，利息总额可以少还139.6万元——这几乎是一套普通住宅的首付了。

杭州购房者：期待存量房贷利率下调

去年4月，在寻觅了大半年房源后，新杭州人李毅终于在杭州拱墅区安了家。

“趁着‘金三银四’买了套二手房，做婚房用。”90后小俩口因为预算有限，在两家父母的支援下，付了30%的首付，开启了房贷一族的生活。

“我们当时贷款利率是5%，和2021年利率高峰期买房子的朋友相比，还是划算的。”李毅告诉我们，但时隔1年多，他有些坐不住了，“银行的朋友说，要是晚一年买，现在能享受4.1%左右的房贷利率。”他现在觉得自己贷款站在了“半山腰”，“要是能给我们降降利率就好了。”

和李毅一样，很多已经买了房的“房贷族”，都在期待存量房贷下调。

央行再提降存量房贷利率：

从“鼓励协商”到“指导调整”

据中国人民银行官网消息，8月1日，中国人民银行、国家外汇管理局召开2023年下半年工作会议。

会议明确，“指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率”。这为支持房地产市场平稳健康发展释放了政策信号。

中国人民银行官网截图

此前半个月，7月14日的国新办新闻发布会上，央行货币政策司司长邹澜曾表示，按照市场化、法治化原则，支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。

从“支持和鼓励”到“指导”，“这意味着政策改革进入到实操层面，也意味着一些银行在实操中可能有困惑，需要央行来定调。”易居研究院研究总监严跃进认为。

“存量房贷利率下调将减轻购房者利息负担。更重要的是，这会收窄新、老房贷利差，缓解‘提前还贷潮’‘转贷降息’现象，稳定房贷市场秩序。”杭州某房地产项目营销负责人认为。

存量房利率下调

多个城市已有行动

上月，广州市兴业银行针对存量按揭客户，给予一年期的利率优惠券，采取“信贷方案+财富方案”组合拳式经营策略。兴业银行称这一举措仅在广州分行下辖若干支行创新试点，后续将根据试点情况及时调整政策。

邮储银行广州分行等部分商业银行上月底表示，目前上级行已就存量房利率调整开展市场调研。

7月21日，常州日报报道，记者采访常州市部分银行后发现，虽然该市商业银行还未出台统一的指导文件和具体细则，但已有一些贷款人与贷款银行就存量房贷利率进行了沟通。

杭州于去年11月陆续实行“认房不认贷”，即名下房贷还清、且在杭州无房，就可以被认定为首套。但在存量房贷利率调整方面，暂无新举措。

我们今天采访了多位“四大行”的杭州员工，他们的回答基本都是：“听说后续银行可能要和贷款人补签协议降低利率，但不知道是否会执行。”“我们觉得大方向是要降存量房贷利率的，很多有房贷的人都很期待。”

那么，你觉得杭州什么时候会下调存量房贷利率呢？