“现在去银行，大堂经理除了推荐理财产品，也会让我关注保本的定存产品，特别是大额存单。”在杭州上班的小黄聊起银行理财时说：“不过大额存单，不是你想买就能买，靠‘抢’！”

2022年1月1日资管新规正式实施，理财产品打破“刚性兑付”，不再保本保收益，投资者自负盈亏。于是，大家的投资热情已不再投入到买银行理财产品了，而更偏向找寻稳妥的理财方式。其中，大额存单和定期存单因本金有保证脱颖而出，成为理财市场的“宠儿”。

存款类产品在得到中老年人青睐的同时，也收获了一大批有经济基础的年轻粉丝。“现在买限量鞋要抢，买包包要排队，如今理个财也要蹲点抢购。”热衷于“秒”大额存单的小黄分享着自己的理财经验，“往往产品一开售，十几分钟内手机银行就显示售罄了，动作一定要快！”

为此，我们咨询某国有银行工作人员，对方表示，因为方便，大多数客户会通过手机银行渠道购买理财产品，大额存单和定期存单也不例外。“遇到一些年纪大的客户，不太会用手机银行，我们会提前告知并指导抢购流程。”

另一家银行客服也表示：“目前大额存单还没消息，但最近可能会有。一般建议客户提早一两分钟登录手机银行，多刷新一下，到点立刻购买，基本都能买到。假如额度多，也可以去柜面购买。”

那么大额存单和定期存单，该怎么选？我们首先要厘清它们之间的区别。

投资门槛、期限、额度不同

大额存单的起存门槛高，常见的个人投资者购买起点金额是20万元；定期存单最低起购金额50元即可。

大额存单的投资期限常见有3年、2年、1年、6个月、3个月、1个月；定期存单可分为5年、3年、2年、1年、6个月、3个月。

大额存单按期发行，每期额度售罄后不能再购买；定期存单无额度限制，想买多少全由投资者自己决定。

利率水平不同

相对来说，大额存单比定期存单的年利率稍高。如某国有银行存款类产品，一款新客户专享的个人大额存单，起存金额20万元，3年期、2年期、1年期的年利率分别是3.1%、2.5%、2%。同样是该行3年期的个人定期存单，50元起存，显示当前执行年利率是2.6%。

提前支取方式不同

大额存单可提前支取，按约定的低于存单利率的方式支取或选择转让，减少损失。当你急用钱的时候，通过转让，能获得临时的流动性支持。定期存单只能在存期满后支取，若提前取用，利息部分要按银行当前的活期利率计算，相当不划算。

这里提到的“大额存单可转让”，主要是银行针对持有大额存单的客户，为了减少提前支取利息损失，从而推出的满足客户临时性资金周转需求服务。

按需分配理财

还是要提醒投资者，如果大家有资金长时间不用，可以考虑大额存单，前提是“抢”得到。

万一买不成功，也可关注银行的大额存单转让服务，建议咨询银行工作人员了解详情。如果不确定用钱时间，又想买存款产品，可以把钱分类，留出一部分可随时支取的流动资金，余下的考虑普通定期存单和大额存单搭配购买。