提前还房贷如火如荼，风险悄然而至，特别是用经营贷还房贷，很可能房子不保。3月1日，广州市中级人民法院的官方微信公众号公布了一起“经营贷用于归还房贷，银行起诉借款人提前还款”的案件，该法院判决银行胜诉。

180万经营贷用来还房贷

法院判决立即还款

广州中院公布的这则案例显示，借款人肖某联合保证人某公司与银行签订经营贷款合同，借款180万元，5年期，用于生产经营周转。后来银保监部门查证发现，肖某将部分贷款挪用于偿还房贷，且拒绝提供资金用途证明。

于是，银行立即向法院起诉，要求肖某偿还借款本金180万元及利息、罚息和复利，并对肖某提供的抵押房产享有优先受偿权。

最终，法院二审判决肖某于判决生效之日起10天内向银行清偿借款本金180万元及罚息；若肖某不履行债务，肖某抵押的房产将被拍卖用于还债，保证人则承担连带责任。

用经营贷还房贷

有五大风险

用经营贷还房贷，或将房贷转成经营货，这几年成了不少买房者心照不宣的“秘笈”，虽然银保监会三令五申禁止此类违规行为，但在巨大的利差面前，加上个别机构大开方便之门，很多人还是会明知故犯。

在杭州，近期就有不少人接到中介的电话，推销房贷转经营贷，年化利率3.2%甚至更低，有房就能办，而且会提供“全套服务”，说词非常有诱惑力。

对此，浙江泽大律师事务所律师朱媚媚提醒，无论推销电话说得多么天花乱坠，申请贷款的人都要牢记一点：目前经营贷、消费贷、信用贷利率确实比较低，也容易办，但这些贷款均不允许用于购置房屋或者投资理财，一旦查实违规使用贷款，银行有权利根据合同约定停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。她就经办过这类案件，银行要求借款人提前还清贷款。

她说，有些中介甚至银行给房贷转经营贷的申请人提供“便利”，有些人为了申请成功，还会提供虚假材料，一旦查实，可能会触犯刑法，构成骗取贷款罪，最高量刑可达七年。

事实上，银行近期办理提前还贷申请时，也加强了对还款资金来源的审核。杭州的楼女士前不久去某国有大行申请提前还贷，被要求签署承诺书，承诺提前还贷资金不属于经营贷资金。

银行的压力来自监管。最近中国银保监会开出了不少大额罚单，其中大多涉及贷款资金被挪用于房产或理财、证券领域。

浙江银保监局2月份开出的罚单显示，丽水、绍兴、温州有多家银行由于贷款管理不到位被罚，其中一家案由为“流动资金贷款违规流入房地产市场”。

浙江银保监局早在去年12月就发布了风险提示，直接指出用经营贷还房贷不是“馅饼”是陷阱。一般情况下，“贷款中介”会先向消费者提供资金用于结清房贷，再让借款人以该房产作为抵押物向银行申请经营贷款，借款人用该笔经营贷款偿还“贷款中介”的借款并支付一定服务费。部分“贷款中介”宣称“包办注册公司流程”，“帮助”借款人顺利获批经营贷款，实际却是利用借款人信息注册一个无业务、无流水的“空壳”公司。

浙江银保监局提醒，用经营贷还房贷存在五大风险：骗取贷款的法律风险、违规用贷的违约风险、贷款存续的续贷风险、转贷过程中的财务风险、个人信息被非法获取及贷款被骗风险。