商报讯 “银行理财不保本，定期存款才是打工人的最终归宿？”近期，多家银行存款利率迎来新一轮“调整潮”，此次调整的主力军为城、农商行等中小型银行，存款利率调整期限主要集中在2年期、3年期、5年期，其他期限亦有不同程度的变动。不过，国有大行及股份制银行存款利率仍保持稳定态势，相关数据与去年年底一致。业内专家表示，经历了去年理财产品净值波动后，居民风险偏好有所下降，更倾向于投资保本保息的储蓄存款产品。但随着中小银行“开门红”揽储结束，预计未来存款利率会持续下行。

中小银行存款利率有升有降

“3年期存款利率提高了，能达到3.1%-3.2%。”银行存款利率迎“调整潮”，市民纷纷致电各大银行咨询情况。记者联系了杭州一城商银行的理财经理，该经理表示，此次调整比较大的是3年期存款利率：“5万-20万区间，3年期可达3.1%，20万以上可达3.2%。”

在此之前，记者登录该行官方App，显示整存整取1年期、2年期、3年期、5年期存款利率分别是1.85%、2.35%、2.85%、2.85%，对此，该理财经理表示，App端的存款利率未有调整，近期市民拨打营业网点电话时，理财经理都会告知相关活动和细节。

实际上，此次存款利率调整主要集中在城、农商行，且调整幅度各不相同。

并且，存款利率有上调就有下调。例如，去年年底至今，包括乌鲁木齐银行、新疆银行、哈密市商业银行、广东南澳农商行、天山农商银行、黑龙江五大连池农商银行等在内的多家城农商行发布了调整存款利率的公告，对多个存款产品利率进行下调，其中五年期存款利率下降幅度相对较大。

以乌鲁木齐银行为例，该行活期存款利率由0.3%调整为0.25%，定期整存整取二年、三年、五年利率由2.73%、3.5%、3.85%调整为2.7%、3.35%、3.7%。可以看出，该行0.25%的活期存款利率已经与国有大型银行和多数股份制银行持平，但却低于渤海银行、恒丰银行和浙商银行0.35%的活期存款利率。

国有大行及股份制银行存款利率保持稳定

相较于中小银行在存款利率方面的大幅度动作，国有大行和股份制银行则显得很“淡定”。

记者咨询某国有大行，相关工作人员表示“并未接到相关调整的通知”。记者发现，当前六大国有银行各期限挂牌存款利率基本相同，活期存款年化利率均为0.25%，三个月定期存款利率均为1.45%，两年期定期存款利率均为2.15%，三年期定期存款利率均为2.6%，五年期定期存款利率均为2.65%。

不过，在半年期和一年期定期存款利率方面，邮储银行略高于其余五家银行，分别为1.46%与1.68%；其余五家银行定期存款利率均分别为1.25%与1.65%。

股份制银行方面，渤海银行、浙商银行、恒丰银行活期存款利率及3个月期、6个月期、1年期、2年期、3年期、5年期定期存款利率均高于其他股份制银行；其中，3年期及5年期定存利率超过3%。

此外，招商银行定期存款利率也与工行、农行、中行、建行、交行相同，且均低于其他11家股份制银行。

存款定期化现象短期不会结束

利率或将持续下行

岁末年初，一些中小银行往往会通过上调存款利率的方式吸引储户存款，以实现“开门红”。

巨丰投顾高级投资顾问认为，目前大型商业银行净息差为较低水平，在贷款利率低位运行的趋势下，继续下调存款利率变成可选项。对于中小银行来说，它们的融资渠道主要依赖揽储，适度上调利率有利于吸引客户。随着中小银行“开门红”揽储结束，预计未来存款利率会持续下行。

央行方面指出，银行下调存款利率是其加强资产负债管理、稳定负债成本的主动行为，显示存款利率市场化改革向前迈出了重要一步。

“2023年存款利率市场化改革有望进一步推进，存款价格继续下行可以期待，为降低企业融资成本打开空间。”民生银行首席经济学家温彬认为，今年存款成本改善优先于贷款定价，存款挂牌利率或较大程度跟上LPR的调整幅度，部分期限存款挂牌利率存在10-15bp的下调空间，从而使得存贷款利率的联动效应进一步增强。随着经济平稳恢复，居民投资、消费意愿回升，2023年定期存款占比上升趋势预计有所放缓，但在经济景气度整体下行、银行理财频频破净等情况下，存款定期化现象短期不会结束，将继续对银行整体存款成本形成推升。