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养老基金Y份额昨日开售

个人所得税App“办税”频道新增“个人养老金扣除信息管理”功能

上周五，人社部宣布个人养老金制度启动，杭州、宁波等作为全国先行试点城市，同步启动个人养老金制度。

此前橙柿互动报道了线下银行网点、线上银行App两个渠道的账户开立体验，引发了橙友的积极讨论。部分橙友在文章留言板、橙友圈#我的钱#里，就个税抵扣优惠政策、缴费支付、产品投资等方面提出了自己的疑惑。

我们整理了当前投资者关心的问题，采访了税务部门、商业银行、保险公司相关负责人，做了相应解答。

橙友“138××××8121”：我已经开了个人养老金资金账户，11月底前转入12000元，可以在12月初发工资算个税时专项扣除吗？怎么操作？

答：依照《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》，自2022年1月1日起，对个人养老金实施递延纳税优惠政策。

在缴费环节，个人向个人养老金资金账户的缴费，按照12000元/年的限额标准，在综合所得或经营所得中据实扣除。个人缴费享受税前扣除优惠时，以个人养老金信息管理服务平台出具的扣除凭证为扣税凭据。

此外，在最新版本的个人所得税App，“我要办税”频道新增“个人养老金扣除信息管理”功能，支持扫描个人养老金缴费凭证二维码以录入相关扣除信息。

橙友“丝路”：以后能拿多少退休金？

答：根据机构测算，按照每年1.2万元、连续30年缴纳，也就是本金共36万元，如果平均年化收益率为3%，税后到期本息为57.04万元，如果平均年化收益率为5%，税后到期本息为81.2万元；如果平均年化收益率为8%，则税后到期本息总收益为142.42万元。

个人养老金能投资储蓄、理财、保险和公募基金四大类，具体能有多少投资收益，涉及变量比较多，是一件比较复杂的事情。

产品收益率方面，有这些信息可供参考：目前推出的首批7只养老保险产品，保障利率（保险合同的最低保证收益水平）为0%-3%。其中4只已运行超1年，2021年实际结算利率（已实现的投资收益率）在4%-6.1%之间。

从部分城市已推出的特定养老储蓄产品来看，5年期年利率为3.5%-4.0%。另外这类产品对投资者存在年龄限制，如年满35周岁才能办理，年满55周岁方可办理到期支取。截至目前杭州还未有银行推出养老储蓄产品。

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