手慢无 银行大额存单“一单难求”

商报讯 “大额存单一年期利率2%，二年期2.5%，三年期3.1%，目前大额存单没额度。”工商银行某支行工作人员回复记者“大额存单早已售罄”。无独有偶，有市民登录建设银行手机App查询时，页面也显示“暂无可购买的大额存单”，拨打网点电话咨询，工作人员告知她，“额度有限，卖完就没了。”实际上，大额存单除了“拼手速”，部分银行针对少数白名单客户才会开放额度。

拼手速 大额存单“手慢无”

除了已成为稀缺品的3年期大额存单外，就连年化率仅2%的1年期大额存单也是“手慢无”，分分钟售罄。针对“买个大额存单还得拼手速”的现象，有国有银行网点客户经理表示，“由于目前银行理财打破刚兑，能够保本保息的产品，市场上已经非常少见，所以存大额存单或者定期存款的客户比较多。”此外，多数银行的大额存单可以转让、抵押，流动性高，所以不少投资者将目光转向了大额存单等存款类产品。

“以存款20万元3年期的大额存单为例，工行、农行的年利率仅3.1%。”尽管利率走低，但大额存单依旧是“稀缺品”，不少银行更是收紧了大额存单的额度。记者梳理发现：截至11月8日，中国银行App显示，该行没有在售的3年期产品，最高存款期限的产品只有2年期，年利率2.5%，并且显示剩余额度不足；农行目前在售的大额存单产品有13个，最长年限为3年，年化利率为3.1%；交通银行App上同样没有3年期大额存单产品，2年期20万元和30万元起购的大额存单年利率分别为2.65%和2.70%，同时该行客服人员还称，该行大额存单只针对少数白名单客户才开放额度。

相比之下，城商行、农商行的大额存单利率相对较高，例如，宁波银行1年期的年化利率为2.3%，2年期2.75%，3年期3.4%，起步门槛为20万元，但额度同样不多。

存款定期化 各家银行纷纷出招

根据央行公布的数据，近年来大额存单发行量大幅增长，今年上半年发行总量7.5万亿元，同比增加1.3万亿元，可见大额存单的受欢迎程度。

业内称，理财收益下行，加之资本市场景气度不佳，导致消费者资产配置更倾向于安全性更高的银行定期类存款，企业、居民存款均呈现定期化特征。

根据刚刚结束的三季报披露情况统计，工商银行、农业银行、建设银行、交通银行、招商银行、浦发银行、兴业银行和平安银行等8家银行，吸收存款金额均较上年末有所增长，增幅在10%以上的有6家，低于10%的则有两家。而且从8家银行披露的数据可以看出，各家银行的定期存款占比均较上年末有所上升，与此同时，活期存款占比均较上年末有所下降。

由于银行定期存款比活期存款的利率高，因此定期存款占比提高也意味着银行付息成本的上升。存款定期化在一定阶段内也成为银行急需解决的一个老大难问题。对此，目前各家银行也纷纷出招。比如，光大银行执行董事、行长付万军曾在今年中期业绩发布会上指出，“下半年，针对各家分行、各经营单位活期存款的提升，光大银行出台了一些专项的激励，来引导各家金融机构在下半年要确确实实地管控负债成本。”他表示，要稳住息差，关键必须要控制好负债成本。

招联金融首席研究员表示，“要培育价值投资和长期投资理念，大力发展资本市场、理财市场，发展企业年金、职业年金、健康和养老保险业务，创新金融产品，多渠道促进居民储蓄有效地转化为资管市场长期资金。”

专家认为，在我国持续推动金融系统向实体经济减费让利的大背景下，银行贷款收益率也在持续下调。银行紧跟定期存款利率下调大额存单利率，是其“自身减压”的一种表现，有助于提升其服务实体经济的能力，进一步增加信贷投放基础，不排除后续大额存单利率有可能进一步下调。