最近朋友圈刷屏的微粒贷拉新活动 真的是免费“羊毛”吗？
杭州网 发布时间：2022-03-08 07:42
只借100元是否会上征信
继而影响日后贷款买房买车？
微粒贷通过奖励红包，刺激用户完成首次借款的拉新营销方式。但这笔钱真的是“天上掉馅饼”吗？
按照《征信业管理条例》第二十九条规定：“从事信贷业务的机构应当按照规定向金融信用信息基础数据库提供信贷信息”。
可以肯定的是，微粒贷、京东白条、借呗等会严格按照人民银行征信管理规范的规定，如实上报借款人的使用记录，以月度账单合并报送的方式上报征信。
可以明确的是，如果只是偶尔借款，并且及时还清，不会有什么不良后果。但如果小额贷款记录比较多，也就是所谓的“征信花了”，即便没有逾期还款记录，对日后的银行贷款申请也会有一定程度的影响。
“如果有小额贷款，在申请房贷前，我们会要求先把这些贷款全部还清，这是每家银行都会有的要求。” 杭州一家城商行个贷经理表示。
“对银行消费贷、信用贷也会有影响。如果你频繁使用小额贷，而且不止一两个产品，银行很有可能会减少批贷额度。”另一家银行个贷经理说。
“我们银行审核相对较严，小额贷使用记录比较多，我们肯定会在房贷额度上打折扣，也就是要求提高首付额度，或者适当提高利率。”某股份制银行工作人员说。
“只要是正常使用、按时还款，不会有负面影响，相反如果逾期不还，在金融机构眼里，就属于高危用户，贷款审批就会卡得严格。”有银行工作人员表示。
需要提醒的是，即便只是查询额度，没有借款行为，也会在个人征信上留下一条查询记录。查询次数比较多，在申请银行贷款时，个人征信“分数”也会下降。一家股份制银行个贷经理建议，最好在申请贷款的前2个月，不要有超过三四次的查询记录。
在采访过程中，几乎所有的银行个贷经理都提醒，“小额贷款能别用尽量别用。”
多次办理小额贷且逾期
有购房者因此遭拒贷
“曾经经手一位年轻客户，办了三四种小额贷产品，什么微信微粒贷、京东白条、美团小贷，他统统有，最要命的是他有一次逾期记录，最后被银行拒贷了。”杭州一位资深中介回忆。
事实上，即便该购房者没有逾期，用的产品太多，银行也会怀疑是不是信用有问题，在银行已经贷不出钱了，才会去选择利息更高的小额贷。
“我当时也问过他，为什么会有这么多的小额贷款记录。他告诉我，主要因为方便，最近刚好手头有点紧巴巴，看到推送的相关广告，点进去，钱立马就到账了，用着很顺手。”上述中介说。
针对这类征信不佳的客户，在申请按揭贷款时，有些银行会要求搭配理财产品，或者提高首付款和房贷利率，最严重的是拒贷。一般来说，四大国有银行在这块审核会更严，地方性的小银行会相对宽松一些。
“由于小额贷额度少，我还遇到过拆东墙补西墙的，这个借完借那个。还有一种情况是忘记还款的，往往金额比较少，可能就几百块，很容易遗忘，小额贷逾期会很严重。从谨慎角度出发，最好还是少用这类产品。”该中介提醒。
来源：都市快报 作者：记者 王潇潇 编辑：高婷婷
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