“铲屎官”们为什么不愿意为宠物险埋单？

养了一只小型宠物犬的陈小姐说，狗子抱来没多久就得了细小，她花了4000多元才把小狗从鬼门关拉回来，后来狗子吞过一次玻璃球，做B超和手术又花了2000多元，现在感染了猫癣，不知道要花多少钱才能治好。

她咨询过几款送给物医疗保险，但没找到一款特别中意的，要么保费太贵，要么理赔条款过于苛刻，有的要求必须在指定医院治疗，还有的赔付限额太低，不够赔。

“我自己买的百万医疗险，一年保费几百块，保额有四五百万，为什么宠物医疗保险只能保几千块，还一大堆限制条件？”

撸猫的黄女士也表示，她有朋友给宠物买了保险，但真正出险的时候，理赔过程非常不愉快，很多条款里没有写到的情况，解释权全在保险公司那边，这让原本打算投保的她打了退堂鼓。

泰康在线健康险事业部副总经理龚巧透露，如果按照1亿宠物数量和10%的渗透率粗略计算，即使是几十块的投保价格，宠物保险也是一个十分庞大的市场。当然，这是非常理想的情况。而现实是，与宠物保险最发达瑞典40%以上的投保率相比，我国目前宠物保险渗透率不足1%，且保险种类并不丰富。

造成这一现象的原因主要有两方面。一方面是在宠物医疗市场存在诊疗标准化低、价格体系不透明、过度医疗、信息化程度低等问题；另外用户对宠物保险产品认知较少、宠物身份识别困难、风险控制难、产品吸引力不足等问题也是障碍。爱宠人士对宠物保险的意见集中在保障范围窄、免赔额高、定点医院少、理赔流程繁琐等“痛点”。

随着竞争加剧，宠物保险产品将越来越丰富。而在现有产品中，怎么找到合适自己爱宠的呢？

保险专家建议，医疗险方面，优先选择保障范围广的，比如高发疾病要齐全，单次免赔额要低，单次赔付和累计赔付限额要高，报销比例要高，当然还要考虑保费。责任险方面，要选择同时保障第三方人身伤亡和财产损失的，没有免赔额的最好。至于增值服务，并不是必选项，可以根据实际需求选择。

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