每日商报讯 少则几十元、多则上百元保费能撬动上百万保额，加上投保门槛没有什么限制……因为这些属性，保险公司城市定制型商业医疗保险（俗称“惠民保”）几乎成为保险界的“顶流”，在全国各大城市迅速落地。据浙江银保监局介绍，截至目前我省就已有1800万人次（不含宁波）参与投保。

这种普惠型商业补充医疗保险涉众面广、影响力大，为了保障各地“惠民保”业务健康有效地开展，银保监会近日发布了《关于规范保险公司城市定制型商业医疗保险业务的通知》(以下简称《通知》)，明确表示将对恶意压价竞争或承保价格低于成本、夸大宣传、虚假承诺、拖赔惜赔等十大违规行为重点查处。

重点查处十大违规行为

备受关注的“惠民保”新规自2020年11月开始征求意见，历经半年时间，6月2日终于正式发布。

《通知》对“惠民保”进行了四个方面的规范。一是要求保险公司科学合理制定保障方案。二是压实主体责任，加强统一管理，完善内部问责机制。三是对低价恶性竞争、虚假宣传等违规行为重点查处。四是鼓励行业协会发挥自律组织作用，积极参与属地保障方案拟定，探索建立定制医疗保险服务规范，搭建行业交流平台。

银保监会还表态，将加强与地方相关部门的沟通协调，加大监管工作力度，重点查处十大类市场乱象，包括：保障方案缺乏必要的数据基础；未按规定使用备案产品或未及时报告保障方案；参与恶意压价竞争或承保价格低于成本；违规支付手续费、经纪费或其他费用；夸大宣传、虚假承诺、误导消费者；拖赔惜赔；冒用政府名义进行虚假宣传；合同期间内单方中途退出；泄露或违法使用消费者信息；其他违法违规行为等。

浙江参保人数居全国首位

地方政府搭台、保险公司参与、衔接基本医保，低保费高保额的地方定制型补充医疗保险“惠民保”一经推出，就在各大城市迅速火了起来，近两年，相关业务迎来爆发式增长。据银保监会数据显示，2020年共有23省82个地区179个地市推出城市定制型医疗保险项目，累计超4000万人参保，保费收入超50亿元。

浙江作为率先针对惠民保发展发布了省级指导意见的省份，“惠民保”业务发展规模如何呢？据本报记者了解，自2020年10月至今，浙江银保监局联合省医保局等部门在全省范围内已基本建立起“基本医保+大病保险+普惠型商业补充医保”的多层次保障体系。截至目前，浙江省普惠型商业补充医疗保险投保人数已达1800万人次（不含宁波），参保人数居全国首位。

为了避免“惠民保”野蛮生长，除了《通知》对多条违规行为列出“负面清单”外，银保监会认为还应该坚持“一城一策”的原则，体现地域特征，基于当地经济发展水平、基本医保和大病保险等有关数据，开发契合当地群众实际医疗保障需求的产品。

如何因地施策，浙江省目前采取的做法是各地市灵活开展，多模式满足保障需求。一是部分地市引入梯次减负机制。如丽水“浙丽保”实行梯次报销比例，不设封顶线；温州“益康保”被保险人的医药费用经商业补充医疗保险赔付住院和特殊门诊规定费用后，赔付金额超过10万元（含）的，对应责任起付线予以豁免。二是部分地市建立用药清单管理制度。如丽水“浙丽保”建立了用药两张清单（准入清单和负面清单）管理制度，将社保目录外疗效明显、价格适宜、适用范围明确的诊疗服务项目纳入保险范围，但对于存在滥用倾向、疗效不明确、主要起滋补保健、整形美容等非医疗用途的药品和诊疗服务项目、医用材料纳入负面清单，进一步提升用药管理效率、确保费用可控。三是部分地市关注特定人群。如杭州“西湖益联保”关注罕见病人群，保险责任除住院、医保政策内费用以及规定病种用药费用外，特别纳入治疗脊髓性肌萎缩症（简称SMA）黏多糖贮积症IVA型法布雷病(α-半乳糖苷酶 A 缺乏症)长期酶替代治疗三种罕见病的专属特效药。

据浙江银保监局介绍，杭州“西湖益联保”自4月1日刷卡结报以来，短短一周，已一站式结算赔付3796笔，赔付427.64万元，对于创新药及罕见病药品，已通过购药前审核并完成领药16人，累计药店直赔结算31.89万元。

浙江银保监局表示，接下来还将从提升服务质效、指导规范发展入手，努力将普惠型商业补充医疗保险打造成民生示范工程，力争为全国输出浙江模式。