每日商报讯 “1000元用1天，利息最低只需XX元。”昨天，记者随手打开几家借贷平台，这样的宣传标语成为“标配”。3月31日，央行发布《中国人民银行公告〔2021〕第3号》（以下简称公告），明确所有贷款产品均应明示贷款年化利率。同时，公告还明确了年化利率的计算标准。不过，记者近日调查发现，仍有部分贷款产品在宣传中未能明示年化利率。

部分产品仍未明示年化利率

3月31日，央行官网发布《中国人民银行公告〔2021〕第3号》。公告称，为维护贷款市场竞争秩序，保护金融消费者合法权益，所有从事贷款业务的机构，在网站、移动端应用程序、宣传海报等渠道进行营销时，应当以明显的方式向借款人展示年化利率。

业内人士表示，部分金融机构、互联网平台在展业过程中不披露、少披露贷款利率或存在诱导或误导消费者，涉嫌侵害金融消费者的正当权益，不利于消费金融市场的健康发展。此外，行业内不少助贷机构和放贷机构，在一些产品里还存在只写利率的情况，对其他的征信费、服务费并没有提示。尤其是一些机构或网络平台在宣传时，片面强调日息低、有免息期、可零息分期等优厚条件。这导致部分小贷产品给消费者展示的日利率，换算为年化利率后，息费均高于银行信用卡业务。各家金融机构年化利率的计算方式不尽相同，且没有统一的监管要求，这就为部分机构提供了钻漏洞的机会。

新规落地之后，执行情况如何？记者日前搜索多款借贷平台发现，许多平台仍以“日利率”“月利率”等内容作为宣传文案，部分贷款产品页面并未展示“年化利率”，也有的产品在醒目位置写着日利率低至XX，却对央行要求的年化利率用小字注明，企图让借款人“忽视年化利率”。

以某股份制银行信用卡App展示的产品页面为例，该产品在借款人输入借款金额后，仅显示月手续费率以及月手续费，并未明示“年化利率”。客服称，客户资质不同则利率不同，具体利率以页面显示为准。

再以某外卖平台为例，其贷款产品的宣传页面仅显示“1000元用1天，利息最低0.3元”。该平台合作的第三方借款产品还有7款，全部显示的是“日利率”，其中“日利率”在0.02%-0.1%不等。

真实的利率有多高

“我也不懂年化利率，反正急用钱的时候随手在网上点点就有了，还款的时候才发现怎么要还这么多，但也没办法。”在互联网借贷平台上，很多用户都因为无知而承受了高额利率。

如今，随手刷视频、看网页，都会跳出各类消费贷款平台，打着低息的名义诱导消费者借贷。那么，这些所谓的低息贷款，真实的年化利率是多少？

我们以某平台宣传的“日利率0.055%”计算，其年化利率高达20.075%。值得注意的是，不少产品号称免息，但会收取手续费等，这个手续费门道就更多了，比如，某股份行近期在做活动，费率打6.5折，一笔借款分36期偿还，折后月费率为0.49%，折合年化利率是10.87%。花呗分期总费率是7%，年化利率为12.68%。

再来看大家耳熟能详的几款借贷产品的实际利率。借呗号称日息万分之四，年化利率比花呗还高，为14.6%。腾讯旗下的微粒贷年化利率高达16.425%，而且字体很小，比较显眼的宣传是 “1000元用1天只需0.45元”。百度“有钱花”的利率相对“良心”一点，日利率为0.029%，年化利率为10.44%，而且显示得也比较清晰。京东白条利率也不低，主要展示页面上，白条并没有展示利率，就连最常见的日利率都没有显示。只有点击取现额度，进入借款页面，才会显示利率数据。白条年化利率高达23.725%。

需要说明的是，上述利率均是互联网平台根据个人情况给出的，每个人的实际情况不同，利率水平也会有较大的差异。也就是说，如果大数据认定你还款能力比较差，征信不是特别好，实际借款的利率比上述举例的还要高。