每日商报 “还完这一期花呗，我就要关掉它了。”4月8日，在外贸企业上班的王先生还完自己花呗分期账单的最后一期欠款，关闭了花呗。由于公司外贸订单业务停滞，他在家待了快四个月，虽然每月基本工资还是照常在发，但对未来收入的不确定性，使得王先生开始理智面对消费：决定不提前消费！取而代之的是把一些积蓄放进小额理财产品中。

像王先生这样燃起“理财欲望”的人不在少数。支付宝数据显示，整个3月份，在支付宝理财社区上讨论理财话题的人数环比2月份增长了两倍多，用户在社区的提问增长了一倍。进入后疫情阶段，存钱、了解行情、理财成了很多人的“避险”首选。

年轻人的理财：为对抗风险更为克制“消费欲”

超前消费人群中，90后人群占了大多数，他们更是花呗、借呗、白条等互联网借贷产品主要用户。苏宁金融研究院在2019年10月发布的《90后人群消费趋势研究报告》显示，超前消费是90后人群的常态——2018年，我国90后短期消费贷款超过3万亿，约占全年短期贷款总规模的三分之一，而钱不够、能满足超前消费的需求是90后用户选择消费金融产品的首要原因。对超前消费的热衷，也让90后成为了消费贷款的主力军。据融360调查，从年龄上看，贷款人群中90后占比最高，达49.31%。这些消费现象都使得花呗、借呗、白条等互联网借贷产品极受欢迎。

疫情之前，95后志勇与身边的大多数朋友一样，总是通过信用卡、花呗、白条等提前消费，到了次月发了工资再还上，所谓“明天的钱今天用”。但这次疫情后，他突然明白拥有对抗风险的能力多么重要，而这份能力就来自于存款。他开始学习理财，希望把去年存下的小积蓄放进理财产品里，最终他在支付宝上选择了门槛低，易懂好操作的“帮你投”。记者了解到，“帮你投”是支付宝刚上线不久的理财产品，800元的门槛显然对很多年轻人来说最适合不过了。志勇给记者看了从4月2日到4月13日账单收益：5万元不到的投入，在“帮你投”上的累计收益有410.99元。

其实，对于像志勇这样的90、95后来说，理财收益不是最重要的，防“剁手”克制消费才是年轻人们想要的。“以前都把余钱放在余额宝里，看到想买的、想吃的就消费，不知不觉里面的钱就越来越少。现在把钱放在理财产品里，转出和转入都不是即时到账的，能起到防止‘剁手’的功效。”志勇笑着说。

借呗、花呗等提前消费放缓 每分钱都要算

与越来越多人学习理财相对应的是，不少人在使用借呗、花呗时更节制了。因为收入不如之前稳定，如果花呗不及时还款可能会影响征信，而且还会产生逾期罚息，逾期费用等于逾期金额乘以0.05%。其次，花呗分期还款要收取手续费，家住朝晖五区的楼女士去年双11买了6490.31元的化妆品，分6期偿还，每期手续费46.58元。虽然分摊看数额不大，但对于眼下收入不稳定的人来说，也是不小的压力。

在这样的形势下，各个互联网平台上顺势上架了更多的理财产品。但理财总有风险，要尽量避免理财误区。记者在支付宝理财社区里看到一项覆盖11万人的调查结果显示，8成用户理财靠自己“摸索”，只有19%的人认为应该相信专业的顾问。这样的选择背后，折射出许多人有一颗想理财的心，却不知从何下手的现状，也许就会导致“病急乱投医”。对此，支付宝也发布了提醒：频繁交易和追涨杀跌是很多人都存在的理财误区，最高可能带来9成的收益损失。

一位业内人士告诉记者，频繁交易的用户比不频繁的用户，理财收益会减少近三成。放弃定投用户比坚持定投用户，理财收益会减少近一半。而持仓小于1月的用户，比持仓超过半年的用户，收益减少了98%。也就是说，两个人同样的本金，持仓越长可能赚到1000元，持仓越短，可能只赚到20块钱。