都市快报 记者 王潇潇

因为央行发布的一则公告，在杭州的乔乔全家这两天把银行个贷经理的电话给打“爆”了。

8月25日，中国人民银行发布最新公告，宣布从10月8日起对新发放商业性个人住房贷款利率的计算方式进行全面调整。调整过后，房贷利率有了全新的算法，那么是涨是跌就牵动了购房者的神经。

“毕竟下调几个基点，就能决定我每个月能不能少还点，但是银行经理跟我说，新政只是换了个计价方式，影响不大。其实我到现在都没明白，利率到底是升是降。”乔乔说。

和她一样焦急的购房者大有人在。杭州一家中介公司的资深中介也表示，昨天陆续接到了不少购房者的咨询。“这段时间刚好在买房、看房的人应该最纠结了，都在打听利率的事，不知是该当机立断一举拿下，还是再等等。”

个人住房贷款利率

最新定价办法是什么？

按照新政规定，2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。其中，首套不得低于相应期限LPR，二套不得低于相应期限LPR加60个基点。

一段表述里有很多新名词。首先是LPR，它的中文名是贷款市场报价利率，是18家综合实力较强的大中型银行通过自主报价的方式，确立一个最优贷款利率供行业定价参考。

其次是加点数，这一数值具体将由贷款银行根据信贷政策要求，结合客户和银行自身的情况确定。加点数值一旦确定，整个合同期限内都固定不变。

对于个人住房贷款利率的实行年限，新政明确，个人住房贷款利率重定价周期可由双方协商约定，最短为1年，最长为合同期限，每次利率重新定价时，定价基准调整为最近一个月相应期限的LPR，加点部分固定不变。

所以，10月8日之后，房贷利率=LPR+加点数。不过这两个数值都是动态的，LPR每个月都在调整，加点数也和国家政策、银行的信贷能力、客户的征信等因素有关，但通常二者的浮动都不会过于激烈。

马上下手还是再等等？

然而，就是这种不确定性让很多人一时慌了神。

今年年初，乔乔在杭州买了套新房。贷款100万元，做的是组合贷，由于公积金基数不够，够不着申请资格，一直拖着，刚好这个月攒够了公积金，补齐了相关手续，眼看着就能审批、放款了，在这个时候，房贷利率新政出来了。

“政策出来的当晚，我爸就问了银行的个贷经理，我家这种情况，现在办贷款是不是亏了，有没有可能拖到10月后办。得到的答复是，已经开始走流程了，没办法更改了。”乔乔说。

对于新政实施前的房贷政策，央行也给出了明确的说法。存量个人住房贷款利率仍按原合同执行。也就是说，新政只针对10月8日后签订的合同，在此之前已经发放贷款的和已签订合同但未发放贷款的，均不受新政影响。

另一个购房者小叶也有同样的疑惑，

她刚好相中了一套二手房，盘算着是否应该跟房东签订一个意向合同，交点定金，等到新政实施后，再签正式的购房合同。

对于这样的操作方式，杭州我爱我家相关负责人周包军表示不支持，“首先是来自于协议上的风险，万一后期有人开出更好的条件，卖家存在单方面毁约的可能。其次，新机制对利率的敏感度其实比较低，即便有影响也是微量的。”

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