去年11月下旬,大盘指数一路高歌猛进,沪指站上久违的3000 点,其间超九成主动管理型基金跑输大盘,各类指数基金却一跃成为赚钱利器,再次作为一种重要的投资工具,得到越来越多投资者的认同。牛市中,投资指数基金能够避免“涨了指数不赚钱”的尴尬局面。然而对于普通投资者来说,如果长期看好市场走势,最简单的做法就是选择一个代表性强的主流指数,如沪深300,买入后长期持有。
对于那些激进的投资者而言,选择一些有杠杆的分级基金也可以实现放大收益的目的。不过一份收益对应一份风险,要把握好操作节奏。有基金研究员总结了分级基金B类份额的投资策略——“低位埋伏,乘风而上,不宜追高,下手要快,撤退要狠”。
此外,多数投资经理认为货币基金可作为资产配置的首选。货币基金投资起点低,一般的货币基金1000元就能购买,目前收益率基本稳定维持在3.5%-4.5%之间,且具备每日计息的特点。货币型基金无申购赎回费,能即时赎回,T+1个工作日到账,随着基金业的创新步伐加快,有些货币基金目前已经可满足T+0到账。因此,从家庭理财的流动性配置方面考虑,配置一定比例的货币基金是不可或缺的。
[保险]
理财类保险产品中,寻找高性价比
在保险理财市场,稳健的投资者可以选择一些预期收益较高的互联网保险理财产品,尤其是各家保险公司近期推出的收益率较高的万能险,还有分红险产品,都是不错的投资配置对象。
央行降息后,未来银行理财产品的收益也将进入下行期,这为保险产品扩张市场创造了契机,因此,未来估计会有更多的理财保险产品出现。
“我们最近一款分红险产品卖得很好,今年公司业绩的开门红主要就是靠它来实现了。”记者日前在购买保险时,一家保险公司业务员对记者说,现在依旧是预期收益率较高的分红险产品最吃香。
记者了解到,从去年底开始,中国平安、泰康人寿等多家公司推出了以理财为主的保险产品,多是分红型或万能型产品。
与线下产品相比,网络上的保险理财产品收益率更高。2013年到2014年间,多家保险公司在互联网第三方平台上销售的产品一度出现7%甚至更高的预期收益率。
保险专家提出,在购买保险理财产品时,应重点关注并理解其保障功能,清楚其预期年化收益率并非代表最终实际收益率。目前,根据不同的投资方向,保险理财产品的收益率会有较大差异。
统计数据显示,投连险方面,沪指在2014年涨了52.87%,而74个偏股型投连险账户无一跑赢大盘。业绩最好的账户涨幅为50.06%,多数账户涨幅在10%到20%之间。
因此,预期高收益率产品并不一定能实现高收益,投资者还要在确定自己需求后再选择适合自己的产品,偏保障产品是如此,偏理财的产品也该如此。 |