例如中国银行推出的“活期宝”,上线首日的七日年化收益率为6.758%,0元起投,且金额大于5万元也可当日赎回。除此之外,工行、建行、民生银行等也推出类似产品。但事实上,为了防止活期存款流失,各银行对于此类产品的推广均非常低调,并未在社会层面上广而告之。因此,虽然有一定影响,但目前也不具备决定性因素。
事实上,银行的利率定价是跟随央行的指挥棒,根据市场需求来定的,货币基金不可能左右市场利率。在2014年紧缩的货币政策下,房地产开发企业负债率居高不下,杭州楼市供应量居高不下,价格战初现端倪,信托风险的舆论不断升温,这样的基本面决定了贷款利率必然上升,这是金融定价体系自然作用的结果。
当然,有业内人士认为,随着余额宝、理财通的出现,倒逼银行推出自己的“类余额宝”,抬高银行的融资成本,随着规模的逐步扩大,以后也势必会影响到开发贷及个人房贷成本的提高。
楼市库存大,银行格外谨慎
贷款额度缩紧、利率上浮等一系列反应,都透露了银行业对于房地产市场的悲观态度,去年以来,杭州房地产唱空的声音便不绝于耳,近12万套库存量如达摩克利斯之剑,悬在杭州房地产市场上空。
兴业银行首席经济学家鲁政委日前公开表示:“在未来十年里,房地产市场已经是盛世危途。”而杭州市场“马年第一降”所带来的连锁反应,更加为整个市场的预期增添了一份“负能量”。
金经理告诉记者,房贷作为利润较低的贷款种类,贷款期限长,政策风险较大,对银行来说,显然是“费力不讨好”。所以在当下贷款额度紧张、房产市场唱衰的环境中,银行会显得格外谨慎。
不管是停办房地产夹层融资业务,还是提高首套房贷款利率,银行作为房地产业链上重要的参与者,其风吹草动必然引发市场关注。
这一系列的信号究竟给杭州楼市带来了什么影响?
知名房产评论员丁建刚认为,银行对于房贷的紧缩,是在库存压力大、个别楼盘降价、地价攀升的背景下,对于房地产未来风险的预期增大,对市场信心不足,进而采取的“应激反应”。而个人贷款利率的提高,是由于供求关系变化进行的调整。
因此,丁建刚表示,现在市场最大的问题还是对未来楼市预期的悲观。改变这种悲观预期需要政府以各地市场的实际情况为依据,进行调控和逆调控,适当放松部分城市的限购等政策,使人们重拾信心。
政策风向转变与否还有待观察,但不可否认的是,国内“钱荒”尚未缓解,对于一些中小型房企或者资产负债率较高的房企来说,必将受到影响。但资金雄厚的央企、有境外融资渠道的房企,就显得高枕无忧。杭州房地产市场大鳄分天下的格局将更加明晰,市场将更加趋向于赤裸裸的资本对抗。
附杭州主要银行首套房贷利率一览表
银行 首套房贷款利率 备注
工商银行 基准
农业银行 9.5折~基准 除个别长期合作的优质开发商项目有可能申请
到9.5折利率,其余均为基准利率
建设银行 9折~基准 视个人资信水平而定,或购买理财产品
中国银行 9.5折~基准 除个别长期合作的优质开发商项目有可能申请
到9.5折利率,其余均为基准利率
中信银行 基准
兴业银行 上浮10%
杭州银行 基准
广发银行 停办房贷