“双十一”的余温尚未散尽，电商们又开始紧锣密鼓地布局“双十二”购物节。

在本次“双十一”期间，一些基金、保险公司通过在淘宝卖高收益理财产品赚得盆满钵满，吸引众多眼球。记者昨日获悉，为了抢滩“双十二”，相关金融机构已经摩拳擦掌，跃跃欲试。

体验

基金淘宝客服服务“接地气”

“亲，请问有什么需要帮助？”旺旺上，某基金公司客服“接地气”的问候，首先拉近了与客户的距离。问及“双十二”期间，该公司将有什么优惠活动时，客服又是先说“亲”，再表示“目前还未接到公司通知，可以多关注店铺消息”。

而另外一家基金淘宝店，则在首页显著位置，标着“1212份双倍收益红包先到先得”广告语。据客服介绍，买家得到的红包是以货币形式发送到其货币基金资产里，并可以享受收益。“这就意味着，增加了买家相应份额的货币基金”。热情的客服并没有一上来就推荐理财产品，而是先问了记者诸如“请问亲能接受本金波动吗？”“请问亲的风险承受能力如何？”等问题后，建议购买两只激进型的产品。只见这两只产品月销量一个过千笔，一个不到500笔，但近一年收益都超过了50%。

不知道是不是因为时间未到的缘故，记者在淘宝网首页“1212年终盛典”一栏，并没有看到理财产品的推广。但是在刚过去的“双十一”期间，打开淘宝上的理财频道，就可以看到，置顶栏上轮番播放各家基金公司的优惠活动。涉及的基金公司包括易方达、国泰、泰达宏利等。

准备

保险产品预热“双十二”

数据显示，去年“双十一”期间，国华人寿在天猫上销售的保险理财产品，创出“三天一亿元”的佳绩；而今年双“十一”当天，国华人寿预期年化收益率7%的产品，仅用了9分34秒的时间，销售规模就超过亿元。

这样的销售业绩无疑引起了同行的羡慕。“我们也准备卖一款组合收益超过7%的产品，计划跟别的天猫店联手来推。”一家寿险公司的相关人士告诉记者，所谓的高收益，其实就是保险产品本身5%的收益加上淘宝上返的集分宝。

尽管“双十二”未至，多款高收益的保险理财产品已经提前开卖。如华夏人寿推出了一款名为“华夏摇钱树两全保险”的保险理财产品，其预期综合年化收益率高达7.1%。事实上，该产品本身的年化收益率为5.5%，加上每1000元赠送价值16元的集分宝，相当于1.6%的额外收益。不过，昨天华夏人寿的天猫旗舰店就挂出通知称，由于机房搬迁，“双十二”活动提前结束。华夏人寿的淘宝客服告诉记者，由于活动已经结束，赠送集分宝的优惠也没有了。

据媒体报道，这个原本为“双十二特供”的理财产品早在上个月就开始发售，在不久前的限时聚划算活动中，10分钟销售额突破600万元，4小时内更是卖出2000万元。

争议

保险产品收益虚高受质疑

搭载电商平台的保险理财产品，以其高收益赚足眼球。但事实上，关于保险理财产品的“高收益”，一直饱受争议。

“假设一款产品预期收益率7%，产品本身的收益5%，送集分宝2%。其中保险产品的5%收益率是无法保证的。”一位保险业内人士告诉记者，今年寿险产品实现费率改革，取消了2.5%的保单预定利率上限，只要不超过3.5%就不需要向保监会报批。近期一些保险公司推出了预定利率高达3.5%甚至4%的保险产品，但是能否在预定利率之上实现更高的收益，就要看每家保险公司的投资经营能力。

此外，购买保险产品返还集分宝的做法，也被指涉嫌违规返佣。据悉，集分宝是一种网购积分，100个集分宝相当于1元，可用于淘宝购物、信用卡还款、缴水电费等，同时也可以在天猫、一号店等网站购物时直接抵扣。

按照《保险法》规定，保险公司不得“给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益”，赠送的保险不能超过100元。

对此，一些大型保险公司显得比较谨慎。杭州一家大型保险公司的相关人士坦言：“现在主要是一些中小公司在做，我们没有参与的一个原因是，怕监管部门认为有违规嫌疑。”

关注

基金淘宝店满月

亲的表现可好？

从上月月初“出世”到如今“满月”，基金淘宝店发展并不是一帆风顺，甚至部分理财产品面临着喝彩者少的窘境。

一些理财产品销售不够理想

开卖仅10分钟，淘宝理财产品国华人寿华瑞２号（预期年化收益率为７％），成交金额突破一亿元，成为全网第二个破亿元的单店；9时30分，在聚划算分会场的生命人寿，限量销售1亿元的保险理财产品全部售罄，成为第三个单店破亿的网店……

“双十一”购物狂欢节已经过去一个月，但提及本次活动新变化，仍有网友津津乐道：因多个基金的“触网”，让“像网购衣服一样买基金”的理财体验变为现实。而互联网金融的能量也的确惊人，仅仅十天，互联网金融便一跃成“双十一”最活跃的成交产品。

可是，轰轰烈烈的“双十一”过后，一些理财产品表现显得不尽如人意。据媒体报道，上线一个月的时间,17家基金公司的销售额仅约为4.3亿元,其中最多的易方达基金淘宝店的销售额为3.54亿元,而其余剩下的基金公司没有单家销售过亿的。甚至，还有基金产品灰头灰脸地下架。

破解或可采取线上线下相结合模式

“从目前销售基金的受欢迎度来看，‘双十一’期间，众多买家关注的是货币基金，债券型基金和股票型基金实际上销量并不高。”中信银行杭州分行资深理财经理丁志毅说，从产品本身角度来看，货币基金这类标准型、简单化的产品才可能在网上销售。所以，在零成交或成交量极低的基金产品中，债券型产品占了多数。

其次，从产品的功能端服务上分析，网上理财产品销售具有一定弊端。“打个比方，人们生病时需要到医院才能制定一套治疗方案，而仅靠药店的药剂师是无法完成的。”在丁志毅看来，基金淘宝店服务更像是药剂师的解答，可能仅仅解决投资者短期资金管理需求，而事实上，各位投资者的需求是千变万化的。

但是，这并不能否定互联网金融优势。如丰富了投资者和理财者的渠道和需求，增加了便利性等。丁志毅说，在接下来的阶段，随着时间的推移，大家对互联网金融的好奇感可能会下降，并随着传统渠道中对成本的控制，以及随着市场竞争者的加入和产品的丰富，线上线下将会逐渐趋同。

“所以，通过互联网销售金融产品，还可以采取‘OTO’模式，即线上与线上相结合的模式。”中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示，一方面，可以在线上进行广泛的营销宣传，对部分产品辅以线下的服务和指导，或者是引导至线下完成最后的交易；另一方面，即使完全在线上销售，也可以通过组建网上客服服务团队等模式，配备专业的互联网销售平台理财顾问，对线上客户的购买活动进行指导。