公开叫价1%的存款返点 温州一行长违规揽储被免职

一场不断升级的年中揽储大战刚刚结束，浙江一位银行的行长在这场大战中被免了职。6月30日下午4点，在接近本轮揽储战役尾声的关键时刻，温州一位银行行长通过银行平台给所有的客户群发短信：“存20万送1200，存50万送5000……”这样明目张胆的揽储行为，如此高的存款返点，让很多人惊叹：“银行拉存款拉疯了。”

监管部门迅速介入调查，7月1日上午，这位行长被免职，也给银行疯狂的揽储行为敲响了警钟。

揽储大战中温州一行长被免职

6月30日下午4点，温州很多市民收到这样一条短信：“本行自7月1日起，推出存款加送现金活动，储蓄20万元加送1200元奖金，储蓄50万元加送5000元奖金，存款越多，奖励越高。”短信末尾的落款是温州瓯海农村合作银行将军支行行长以及他本人的联系方式。这高达1%的存款返点引起了很多人的关注，并迅速流传开来。

浙江银监局及温州银监分局通过舆情监测发现这一情况后，第一时间采取行动，连夜通知该行进行核实，第二天迅速派出检查组实地检查，经调查确认后，立即责成瓯海农村合作银行对该支行相关责任人员从重从快处理。7月1日上午，该银行紧急召开党委会议，对该支行行长作出了免职决定。

业内人士说，每到月末、季末，为了完成存款任务，银行机构往往会通过现金奖励、赠送礼品等方式变相提高利率，吸收存款。而今年以来，因存款准备金率不断上调，银行间资金状况尤为紧张，6月30日前银行的拉存款任务显得更加难了。为了抑制月末违规揽储的行为，今年开始，银监会还推出了日均存贷比监测机制，按月度监测银行的日均存贷比流动性水平。推出按存贷款日均余额进行监管考核的方式，正是为了抑制银行对期末冲高模式的依赖，规范银行存款业务经营。

但是，银行揽储冲动依然十分强烈。“6月30日这一天，存款返点0.3%-0.4%到处都是，有些银行甚至给出0.6%-0.8%高额返点。”业内人士透露。

浙江银监局出手整治违规揽储

除了上述违规揽储现象外，6月30日当天，很多银行还出现了无法对外转账的奇怪现象。一些银行以系统临时故障为由，故意拖延客户的大额转账等业务，以防止存款大量外流。这些现象引起监管部门高度关注，浙江银监局对此迅速出台多项措施，重拳整治。

据介绍，浙江银监局已于最近就存款市场规范问题督促全辖银行业全面开展自查自纠并部署开展了现场检查，同时要求银行重点监测客户经理个人名下存款的异常变动情况，一旦发现客户经理违规揽存行为，立即制止并严肃追究违规责任，排查不力、隐瞒不报的机构将予以严肃处理。同时，还将督促辖内各家银行取消存款单项考核奖励办法，不得将存款考核指标与职工个人工资、奖励、福利、行政职务安排等挂钩，严格执行月度日均存贷款统计制度，并采用技术手段堵截银行计算机系统对揽储积数进行标识，全面整治存款市场。

浙江银监局辖内已开始对月末存款与日均存款差额、月末存款与日均存款比值等指标实行波幅监测，月末存款与日均存款差额超过10亿元、（月末余额-日均余额）/日均余额超过3%的机构必须作出说明，月末月初10日内超过100万元的资金流动也须纳入密切关注，从中探察违规揽存的迹象。

浙江银监局新闻发言人表示，高息揽存违规行为须坚决制止，严禁银行擅自提高存款利率，严禁以循环质押、贷款返存、佣金和报销费用等方式争揽存款，严禁通过借款企业、资金掮客等不正当手段吸收存款，严禁压单、压票、暂停网银等强制或设限方式违规吸收存款，严禁通过返还费用或赠送实物等方式变相提高存款利率。

银监会整顿高收益理财产品乱象

银行开始借道高收益理财产品来曲线揽储，用高收益的理财产品来吸收存款，一来不违反监管规定，二来理财产品的收益由银行来兑现，不需要员工自掏腰包。

记者了解到，今年临近6月末，银行掀起了一轮高收益理财产品的发售高潮，理财产品的期限都很短，起息日或者到期日都设在6月30日前后。这类产品的期限从1天到半个月不等，预期年化收益率却高达6%以上，有个别甚至达到了7%或8%。

高收益理财产品的发售乱象，同样受到监管部门的重视。前不久，银监会点名批评银行理财乱象，指出目前理财市场出现乱象、恶性竞争，已成为绕过监管的吸存手段，以影响存贷比指标。6月29日，银监会发布了《商业银行理财产品销售管理办法（征求意见稿）》，要求商业银行强化对理财产品销售环节的规范，做好风险提示和信息披露。

投资者获高收益率、银行冲点存款规模、企业获得融资，理财产品看起来“三全齐美”，但这背后实则蕴藏着风险。业内人士指出，银行大量代销融资性信托理财产品，委托贷款急剧放量，是资产方的“表外化”。“双重表外”业务的扩张，脱离了监管者的监管范围，且没有有效的风险对冲机制。一旦表外贷款无法偿还，银行为避免声誉上的损失，必将动用表内贷款偿还理财资金，表外风险转嫁表内。在上述过程中，中小银行风险更加明显，一旦贷款企业还款能力出现问题，中小银行将是这场“危机”的首个波及对象。