银行对POS机严加看管

据了解，在杭州文三路一带的几家电脑商城，目前仍在使用的POS机大多只能刷特定银行的借记卡，少数可以刷信用卡的POS机，刷卡手续费也不再封顶，一律按照刷卡金额的1%收取，而且每笔刷卡还设定了最高金额，大部分银行规定每笔最多只能刷3000元或5000元。

除了这些电脑商城，杭州的一些服装批发市场、小商品市场、家具卖场等个体经营户集中的市场，也成为重点监控的对象。

与此同时，银行在发放这类准POS机时，门槛也比以往高了很多。

“以前都是各家银行的业务员上门推销的，不收什么费用。”刘先生说，“办理一个‘电话宝’，只需提供个体营业执照、身份证和一张借记卡就可以了，但现在要办

“去年银监会下发的《关于信用卡套现活跃风险提示的通知》要求：严格禁止将POS机发放在个人名下，并要求银行业机构对商户交易行为进行不定期抽查。”杭州一业内人士说，“以前，不少银行都将这种准POS机业务外包给专业的营销公司，并可以直接挂在商户的个人借记卡下，消费者刷卡后，现金直接打进个人账户，对于个体工商户来说非常方便快捷，但也为信用卡套现留下了很大空间。但去年年底以来，各家银行的此类业务要求申请人必须有对公账户，审查流程也复杂了很多，一些信用记录不太好的公司已经很难申请，而个体工商户则根本办不出来。”

信用卡套现风险越来越大

据中国银联浙江分公司的统计，2009年浙江省银行卡跨行交易金额（不含宁波）再创新高，突破10000亿元，较2008年同期增长100%，居全国第一。但与此同时，信用卡套现的问题也日趋猖獗。

中国银联的统计数据显示，仅2009年，中国银联协助商业银行一共确认了近三万个套现案例，套现金额达数十亿元，关闭了800多家有严重套现商户的POS机。银联浙江分公司2009年协助有关部门查办信用卡犯罪案件368起，涉案金额达1.65亿元。

中国银联浙江分公司有关人士表示，日前，该公司与省公安厅、人民银行杭州中心支行、各商业银行共同成立了浙江省联合整治银行卡违法犯罪办公室，通过定期交流、定向通报等手段对规范受理市场和发卡行为提出规范意见，共同打击信用卡犯罪。

在有关部门重点打击信用卡犯罪的同时，上月中旬，“两高”也出台了有关信用卡犯罪的新司法解释。其中规定，商户使用POS机向信用卡持卡人直接支付现金套现，可以以非法经营罪定罪处罚。而根据刑法，非法经营罪将处5年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得1倍以上、5倍以下罚金。如果情节特别严重，则处5年以上有期徒刑，并处违法所得1倍以上、5倍以下的罚金或者没收财产。