市中院今年立案的民间借贷案件同比上升13.64%

年底快到了听法官支招，如何避免大额借贷中的陷阱

如果你和男友正在交往，男友突然有生意往来需要你为他借的20万元钱做担保，你做还是不做？如果你的叔伯舅舅向你借钱，你借还是不借？……中国人借钱，回避不了一个词——情面。

民间借贷是个不新的话题。然而在眼下的金融形势下，很多中小企业存在流动资金紧张情况。据浙江政协的一份报告显示：浙江超过80%的中小微企业

到今年10月为止，杭州中院立案的民间借贷案件已达25起，和去年相比上升13.64%（杭州中院的标的额起步是：如果双方都在杭州，是5000万，如果一方在杭州，则是4000万）。全市两级法院今年民间借贷纠纷案件立案16777件，与去年同比上升2.34%。

借钱，还真需留个神儿。听听法官的建议吧。

帮朋友借款300万，自己成了老赖

萧山包工头韩师傅，一个大男人蹲在看守所里却眼泪一把一把往下掉。说起为什么进看守所他真是后悔莫及。

前年一个建筑行业的朋友请他周转300万资金。因为觉得关系铁，他就帮忙去物色资金。找到放债人后，对方怕韩师傅朋友资信差，说只肯借给韩师傅本人。所以最后这300万块钱借条，落款署的是韩师傅的名字。一年后事情突然变化。韩师傅这位朋友因为其他原因被抓后被法院判刑坐牢，这300万没了着落。债主天天盯着韩师傅要钱，韩师傅一下子拿不出那么多。

官司打到法院里，韩师傅败诉，可他还是还不出钱，于是被法院列入到老赖“黑名单”，又是限制高消费，又是到处抓他。其间，韩师傅被法院拘留过一次，放出来后没多久，法院发现他账户上资金往来仍然动辄数百万，于是追究韩师傅刑事责任，韩师傅涉嫌拒不执行判决、裁定罪被刑事拘留。

给亲戚担保，结果被判还债

上城区一位吴大姐，她嫂子的妈妈急着用钱，托吴大姐帮忙找人借点钱。找来找去，吴大姐找到自己的小姐妹，小姐妹借了30万给吴大姐亲戚。写借条时，吴大姐也在场，小姐妹就说，“要不你就写个担保人吧，这样大家都放心点。”

亲戚也这么叫吴大姐写，吴大姐碍于情面，就在担保人上签了名。借款时间到了，吴大姐这位亲戚却因为犯事儿被抓进牢里。吴大姐的小姐妹得知消息后就找到吴大姐要求还钱。

这时吴大姐才觉悟过来，“不是我借的钱，怎么找我来要呢？当时我也是碍于情面才做的担保……”

小姐妹说，“要么这样好了，你再写个10万的借条给我，前面这30万借款就跟你没关系，我们大家都亏点。”吴大姐写下了这10万的欠款。没多久，小姐妹一纸诉状把吴大姐起诉到法院，要求归还10万欠款。尽管吴大姐怎么喊冤，说借款不是她拿去花的，但是法院根据白纸黑字的借条，判决吴大姐败诉。

法官支招

睁大眼睛写借条，前思后想再担保

最近，央行表态说，民间借贷具有制度层面的合法性。在今年各地中小企业资金链紧张的传闻下，央行这个表态有为民间借贷正名、为中小企业打气加油的意味。上城区人民法院法官程煜峰根据审判经验，对民间借贷提出了多条提醒，希望避免因为民间借贷起纠纷，最后双方吃亏。

利率超过4倍就是高利贷

程法官说，根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》规定，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。

也就说，高利贷是不受保护的。况且高利贷往往暗含其他风险，除了投资风险外，很多高利贷背后是不法分子操纵，一旦钱还不上，可能会遭遇这些不法分子的骚扰，企业经营难以为继，借款人人身安全得不到保证。

借条不能搞阴阳合同

现在很多高利贷很隐蔽，为了规避法律，不少放款人要求借款人把高利贷的部分利息写在借条上。程法官说，实际上这是阴阳合同。

“譬如我借你9万，但债主要求你借条写10万，这1万就是高利贷的利息，如果查证属实，法院也只会判决支持9万的债务。”程法官说，按照省高院相关指导意见，借款本金是以实际交付为准，但是这种情况下借款人要举证只借了9万很难，往往会败诉。“一般会让借款双方当事人到庭，如果发现破绽后，这样的借贷也不受法院保护。”

借条要写详细

程法官还提醒说，借条一定要写详细，出借人不能是空白，否则会出现钱借出去了，借款人最后把钱还给中间人等情况，最后放款人还是没收回钱。

此外，程法官说，非法情人关系中，男人和第三者分手，男人向第三者打欠条，补偿青春补偿费10万，一般不受法律保护（如果真实存在借贷情况，这样的欠条是受法律保护的）。而夫妻一方因家庭生活、经营而产生的债务是共同债务，一方无偿还能力时，法院会判决夫妻双方共同承担债务。

担保人不是随便当的

在上城法院去年审理的500多起民间借贷纠纷中，有10%左右的案子里是担保人被起诉了。

借贷关系里，担保人不是随便好当的。一是要衡量自己有没有担保的能力，二是要考虑借款人到底有没有还钱的能力。“担保人多数都是亲友关系，当时碍于情面出面担保了，等别人真还不上钱了，责任就到担保人头上了。”程法官说。男女朋友之间的借贷担保更加微妙。不担保，怕伤感情；但担保了，就要考虑好为一个陌生人掏钱的可能性，因为一旦分手，两人可能就是形同陌路。