余杭晨报（记者 李雪红 通讯员 余检）“我们做好了万全的风控，公司营业执照正副本、开户许可证、公章、财务章、法人章、U盾和密码器全在我们这，可是1个亿就在不到1小时之内‘蒸发’了。”说起被骗的这事，余杭某科技公司的老板何某既后悔又摸不着头脑。

2019年6月28日，余杭区检察院以涉嫌诈骗罪先后批捕了以黄某等9人组成的特大诈骗犯罪团伙，他们通过粉饰一家空壳公司可以做银行2亿“结构性存款”业务为幌子，从余杭一家公司诈骗金额近1亿元。

两个初中文凭的人策划金融诈骗案

河北籍男子黄某和任某是朋友，两人虽然都只有初中文化，但是头脑非常灵活。早在2017年，任某就从他人处听说了一种找人“背债”的业务，其实就是找一家公司，粉饰包装后让投资方把资金转到这家公司来做银行“结构性存款”业务套利，骗取投资方的资金。他们一直想要尝试但没有成功。

2019年春节前后，黄某认识了河北本地的一个投资方，对方愿意出3000万来投资。得到这个消息后，黄某和任某马上找到了李某，通过李某介绍寻找到了“背债”公司和法人——河北某汽车贸易公司（简称“河北公司”）和法人刘某、魏某，其实这并不是一家真实从事汽贸生意的公司，而只是一家“空壳”公司。这次投资最终没谈成。

开弓没有回头箭，“背债”公司都找好了，他们怎么可能放弃这个机会呢？两个人继续布局。

怎么才能让投资方相信这家公司进而上钩呢？黄某又找来了假扮空壳公司财务的梁某，诈骗成功后帮助洗钱的李某，以及银行工作人员孙某，此外刘某还找到了能言善道的高某假扮空壳公司的经理。这一团伙所有人都在黄某和任某的安排下，约定好了分赃比例，“少则几百万，多则上千万”的一块块馅饼砸得每个人都失了魂，他们都非常尽职地扮演着各自的角色。

粉饰“空壳”公司诈骗成功

凭一家空壳公司如何做银行“结构性存款”业务套利？2019年3月初，黄某找到了银行工作人员孙某，详细了解了企业做银行“结构性存款”业务的资质和条件，并把空壳公司信贷资质不良的法人刘某换成了没有征信问题的魏某。但是尽管如此，银行对河北公司“结构性存款”的授信批复依旧下不来，因为该公司根本不符合办理条件。

同时，黄某积极联系有投资客户资源的中间人，谎称有2亿元的“结构性存款”业务，只要凭此业务在银行开具承兑汇票，汇票贴现后就有几十万的收益。这个消息在中间人圈里转了几转后，黄某等人终于找到了想做这笔投资业务的杭州余杭的一家科技公司。

之后，投资方代表占某来到了河北，在这里见到了中间人李某、空壳公司的法人魏某、刘某以及孙某等人。双方约定，投资资金当天进入河北公司账户后，必须于当天在银行开具承兑汇票，并由投资方拿走汇票，贴现获利后给予公司利润。之后，魏某把河北公司的营业执照正副本、开户许可证、公章、财务章、法人章、U盾等东西全部交给了投资方。

1亿元到账20多分钟便被转移

虽然拿到了魏某提供的所有物品，占某依旧保持警惕，因为他必须做好万全的风控措施，才放心把这么大笔的资金打进对方账户。2019年3月19日，占某和魏某等人来到可以办理该业务的银行，见到了假扮成银行客户经理的孙某。孙某称，河北公司确实可以办理“结构性存款”业务，这给占某吃了一颗“定心丸”。之后，孙某又编造理由帮助魏某等人从占某处骗取了河北公司公章，补办了转账所需的密码器，为划转资金做好准备。

3月21日上午9点，占某以及魏某等一起来到银行找到孙某，办理“结构性存款”业务。当时，占某再次询问当天是否可以开具承兑汇票，在得到孙某的肯定回复后，他通知公司通过银行转账把1亿元打到了河北公司的账户里。二十几分钟后，占某发现，账上的1个亿资金突然被转走了9980万元，便立马找到孙某询问，对方称不清楚，于是他立即报了警。

原来，黄某等人早就准备好了20几份银行电子汇票，坐等占某转账。一个亿的资金到账后，梁某按照事先安排，立马将其中的9980万元转到了李某所控制的江苏某家具公司，随后又将钱转至福建某公司，然后资金又转入其余几百余个银行账户，由李某在澳门进行洗钱。  

因占某第一时间报警，公安机关追查并冻结了大部分赃款。魏某当场被公安机关抓获，孙某、梁某第二天被抓，黄某等其余5人于4月陆续归案。

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