交行浙江省分行资深理财师 张茜

案例聚焦：

唐小姐是一名动画设计师，月收入1万元出头，今年打算与朋友去日本旅游。唐小姐家庭条件较好，有房有车，另外还有20多万元存款。唐小姐的旅游预算大约是4万元。唐小姐想通过理财获得一些旅游经费，请交行理财师为唐小姐提供一份通俗易懂的理财计划。

理财建议：

结合唐小姐的具体情况，其理财目标主要为解决短期流动性问题以及财富的保值与增值。首先，唐小姐可安排家庭备用金以备应急，金额5万元起，可选择银行理财产品，预期年化收益4.0%-4.1%，此类产品为保本收益型理财，相较同业预期收益有一定优势。

其次，对于唐小姐这类零负债的家庭，投资理财的重头戏是中长期财富增值。银行代销的债券型基金可作为唐小姐长期投资标的，建议投资金额5万-10万元，选择的基金主要投资于中长期信用类债券，突出基金资产的收益性。

另外，增加家庭保险保障也十分重要，特别是要考虑40岁以后的养老金规划以及配置疾病险。银行代销的年金型保险以及重大疾病保险可以作为参考，配置金额每年5000元-20000元，交费期限在15-20年。

最后，根据唐小姐每月收入，适当留取部分资金做定投产品，100元起存的银行黄金定投业务能帮助唐小姐完成这部分资产配置，每月合计定额1000元-2000元。