私人银行，从来都是高净值客户的“私人订制”。而互联网金融的大热则把普惠金融推到了更多人的面前，以往在私人银行才能专享的高端服务，也许现在你在手机客户端上也能拥有。

曾经在外资银行的私人银行为高净值客户管理财富的樊晴晴，如今带领着8人团队“挖财金融研究院”为互联网金融理财平台挖财服务。她说，“我们做的就是把‘私人银行’平民化，让老百姓也能享受‘土豪级’产品，通过我们对风控的把握，让用户以最小风险，获得最大的收益。”

“现在，投资途径其实是相对封闭的，但网络信息传播很快，听到一些风声和消息，投资者就容易‘一哄而上’。而这时，理性的投资和合理分配资产比例就尤为重要了。”樊晴晴告诉记者。

降低股票持仓比例 关注国企改革、军工板块公募基金

本周二的千股跌停，让原本已是“惊弓之鸟”的股民们再次“措手不及”。樊晴晴认为，“上半年从3000点涨到5000点，这三四个月已经把一年的路都走完了，目前的A股市场处于弱势之中，而且阶段性底部还需要反复整固。”她建议，现在应当适当降低二级市场的配置，而在行业和品种上，可选择国企改革、互联网+等相关利好行业。

“另外，以国企改革、军工为主题的公募基金也可以多关注。抗战胜利70周年大阅兵的临近，对军工板块是大利好。”樊晴晴说。

樊晴晴表示，由于股票基金要保持80%以上的仓位，所以应该降低股票基金的持仓比例。而混合基金的仓位相对灵活，可以在股市进入急速下跌时及时清仓。“量化对冲基金也是不错的选择，收益稳定，而且不惧牛熊，除了顶级私募对冲基金外，普通投资者还有不错的公募对冲基金可以选择。”樊晴晴告诉记者，“在挖财平台上针对合规投资者也推出过对冲基金产品，相对于私募对冲基金较高的投资金额要求，这个产品申购门槛则只需1万元。”

远离过剩产能和周期性资产 适度持有海外资产

“目前经济下行压力依旧比较大，所以我不建议投资者再固守房地产这类投资了，应当逐步降低房地产投资比重。”樊晴晴说，“另外也应当减少传统行业，尤其是产能过剩行业的股权、债券投资。虽说稳增长将是下半年工作重点，但是稳增长并不意味着这些行业会恢复快速的增长。”

提到最近因人民币贬值而引起的投资者们对海外资产配置的关注，樊晴晴表达了她的观点。“可以适度地将人民币转持美元及港币资产。现在的确有很多人关注港股，在全球也处于价格洼地，但港股受全球市场影响较大，并且没有涨停跌停的限制，一般以机构投资者为主，不建议散户投资。一般投资者可以尝试投资一些挂钩美股、港股的QDII基金。”

樊晴晴还告诉记者，她所在的互联网金融理财平台最近也打算引进一些收益稳定的海外理财产品。“海外发达国家和地区的金融市场相对健全，适当配置海外投资理财产品可以分散投资风险，而且如果一些海外理财产品的预期收益率为5%，在人民币汇率下降的情况下，客户用人民币资产最终得到的收益也会有所增加。”

延长固定收益产品投资期限 选择优质互联网金融平台

“最近理财产品的收益率都在走低，在近几年利率下行的情况下，投资者可以考虑投向期限较长的固定收益产品。”樊晴晴告诉记者，“互联网金融平台的理财产品收益比传统金融机构收益高一些，因为跟银行相比，互联网平台少收取了很多中间费，让利于用户。”

而互联网金融平台资质的良莠不齐，也让投资者在对平台的选择上有了更多迟疑。如何选择优质的互联网金融平台呢？樊晴晴说，“首先，要了解这个平台的背景，尤其是管理层及股东背景；其次，可以重点关注它的风投情况，是否有知名风投公司投资、经过了几轮融资。这些能证明投资公司对平台的认可。”特别值得注意的一点是，有些互联网金融平台的产品收益率高得离谱，也可能是危险信号。

“我建议如果想在互联网金融平台上进行投资，首先要选择优质平台，而在投资项目上，则优先选择政信类，比方说那些参与政府鼓励的公共产品项目投资，主要为一些信托项目及PPP模式相关的产品。”