部分产品自动延期 手续费过高等惹来不满

资金从银行搬家到股市已经是当下较为明显的趋势，买了银行理财产品的投资者也急着等到期好去买股票。这种市况下，今年以来，银行理财产品的发行量也是节节败退。数据显示,2015年一季度,银行理财产品发行量环比2014年四季度大幅减少了39.55%。近期,银率网发布的银行理财产品周报数据则显示,进入二季度后,银行理财产品发行量继续每周都是处于下降态势。而另一方面，银行在创新型理财产品的开发上也不遗余力，不过部分产品的设计非但没能迎来喝彩反而惹了不少争议。

银行理财发行收益双双下滑

受累于股市向好以及P2P等投资产品跑马圈地,大量银行理财资金、存款储蓄搬家。今年以来银行理财产品发行量节节败退。据融360监测的数据显示,2015年一季度,银行共发行12176款理财产品,其中人民币理财产品11714款,外币理财产品462款,理财产品发行量环比2014年四季度大幅减少了39.55%,同比2014年一季度也减少20.2%。此外,银率网发布的银行理财产品周报数据显示,进入二季度,银行理财产品发行量每周都是处于下降态势。

与此同时，随着降息通道的打开，短短六个月内，央行三次降息，银行理财市场的收益率下行压力持续增加。根据普益财富数据统计 ，进入5月份以来，银行理财产品的平均预期收益率已经连续两周处于下降状态。继5月的首周环比下降了0.06个百分点后，5月第二周银行理财产品收益水平继续微幅下行0.03个百分点。而且上周预期收益率在6.00%及以上的理财产品共43款，市场占比为4.61%，环比下降0.69个百分点。

此外，从各商业银行产品收益情况来看，所有银行的理财产品收益率平均值较前一周均有下滑。

部分理财产品设计惹投资者不满

面对股市惊人的赚钱效应，银行也在纷纷想招应对，结构性产品、净值型产品、创新型产品的增多也正反映了银行的改革决心。

然而部分产品的创新设计在带来良好效应的同时也出现了争议。比如到期自动延续产品。对于部分“懒人”来说，这个产品可以自动延期，不仅省了赎回重新购买的麻烦，也避免了产品衔接间期利息的损失。但也正是这个自动延期，让很多准备把钱拿出来投入股市的投资者懊恼了。由于理财产品不能中间赎回，延期后就必须再等待一个周期，而这个周期很可能就是半年一年、投资者只能眼巴巴地看着钱在银行却拿不出来。

事实上，目前许多银行有类似的理财产品，一般被冠以开放式、滚动式的名字。因此投资者在购买理财时一定要看清是否属于滚动式理财，如果是则必须十分关注它的到期赎回问题，不然只能再等一个周期。

此外，净值型产品也常常惹来争议，由于净值产品到期后要扣除手续费，因此它的收益并不全是给投资者的。之前就出现过“收益800元手续费扣700元”的案例。业内人士表示，随着银行理财产品的创新，很多产品到处暗藏玄机，客户经理在推荐时很可能避重就轻，并不明示，因此客户在购买理财产品时，一定要对产品进行详细了解，包括产品的收益类型、收益率、风险等级、投资期限、起息日、到期日、如何赎回、赎回到账时间等关系切身利益的基本问题必须掌握。