陈骁 制图
杭州市疾控中心前天公布的统计数据显示：近5年杭州市恶性肿瘤平均发病率为340.26/10万，算下来，差不多每300人中就有1人发病。近5年杭州市恶性肿瘤平均死亡率为180.32/10万,因恶性肿瘤死亡占全部死亡原因的29.84%，即差不多每3位逝者中，就有1人死于癌症。如此高的癌症发病率和死亡率不由让人吃惊。
众所周知，家庭里一旦有人患上癌症就需要大笔治疗费用，这是不少普通工薪家庭难以承受的，因此购买一份合适的防癌症保险就成为一个不错的选择。从目前各家公司的产品看，五花八门种类繁多。保险专家朱庆建议，与普通的大病保险相比，防癌险的保费更加便宜，针对的疾病发病率也相对较高，因此在家庭资金允许的情况下可以尽量购买。
老年防癌险产品越来越多
根据疾病预防控制中心的监测数据显示，老年人患癌风险远高于年轻人。目前，70岁以上发病的占45%，50-69岁发病的占42%，50岁以下仅为13%。最近，国内多家保险公司推出了针对老人的防癌险产品。过去市面上的防癌险一般把投保年龄限制在60岁以下，但最近涌现的这批产品，把年龄普遍放宽到75岁，最高能续保到100岁。
太平洋寿险的银发安康A款防癌保险这个月在全国各地上市，具有高龄投保、高额保障、保费实惠、免体检等特征。该产品将投保年龄上限提高至75岁，如果续保，则可一直续保到100岁。而且承诺对续保予以保证，客户可以自主选择是否续保。而一旦客户提出续保，公司不得拒保。一般癌症保障金额承保上限是20万元，并将最常见、治疗费用相对较高的肺癌、胃癌、肝癌保额提高到30万元。
上个月底，富德生命人寿在也推出了类似产品。本月初，复星保德信人寿公司上市老年防癌险产品“孝行天下恶性肿瘤疾病保险”。50-75周岁的老年人均可投保，最高可保到90周岁。交银康联人寿也在近日推出专门针对恶性肿瘤的防癌险产品 “交银康爱一生恶性肿瘤疾病保险”，对原位癌、恶性癌统统都保，肺癌、肝癌、乳癌等六大高发癌症额外给付保额的50%。
重疾险与防癌险差别大
“我已经购买了重疾险（大病保险），还需要购买防癌险吗？两者不是重复购买了吗？”记者最近也接到过几位朋友的咨询电话，询问购买重疾险以后是否还需要购买防癌险。对此，保险专家朱庆说，其实二者并不矛盾，对于普通家庭而言，首先要购买大病险，在经济条件允许的前提下可以补充防癌险。
朱庆解释说，重大疾病险和防癌险并不是重复的保险品种，防癌险是特别设立的一项，主要针对目前癌症高发的情况。防癌险属于重疾险的一种，对恶性肿瘤具有针对性，可作为重疾险的补充。因险种特殊性，具有保费较低，保额较高的特点。记者比较了同一家公司的重疾险和防癌险。一位30岁的男士，购买一份保额10万元的重疾险，缴费期为10年，保至70岁，那么这位男士每年需要缴纳5450元的保费。当发生保险合同内规定的40种重大疾病和15种轻症时，最多可获得10万元的赔付。同样是该保险公司，仍以30岁男士为例，购买一份保额10万元的防癌险，缴费期为10年，保至70岁，每年需缴纳2420元。这款防癌险包含轻度癌症、特定癌症以及癌症确诊。
目前市场上出现的防癌险一般提供癌症确诊金、癌症手术金、癌症放化疗保险金、癌症住院津贴、长期护理保险金、满期保险金以及分段式治疗保障在内的多种保障。因产品设置不同，某些防癌险另外提供原位癌、男性或女性特殊恶性肿瘤保障。投保人在选择防癌保险时，要特别留意其保障范围，保障越全面越好，但保费也较贵。
三个角度选择合适产品
防癌险的出现，对于经济情况一般的人群而言，应该是一个更好一点的选择。在保费较低的情况下，能够获得高额的保障。更重要的是癌症近年来在重大疾病险当中，也是赔付率相当高的一种疾病。而治疗癌症所使用的药物，不仅价格昂贵，很多药物还都在医保范围之外，此外营养费、误工费等都是不可小觑的数字。对于一些工薪阶层，防癌险能够在不增添经济负担的情况下，给予更好的保障。但是如果家庭状况良好，能够承担重大疾病险的费用，仍然建议选择重大疾病险，保险的保障更为全面，当然，最好是在重疾险的基础上再适当购买一定的防癌险。
如果要购买防癌险，首先要确定好购买的产品类型。“防癌险”的产品主要分为三大类：消费型、储蓄型和套餐型。纯消费型的保费较低，但没有返还。储蓄型的保费较高，若保险期间未发生疾病，则可以全部返还或是按120%返还。套餐型则是附加在其他保险产品上的，消费者在投保时需要额外购买一款主险。若以附加险的形式投保，则应注意与主险产品搭配，互相取长补短，做一个全面覆盖的保障。
其次要关注防癌险有一定的疾病等待期，投保人交纳保费一定时间后，万一患上癌症才可获得理赔，各保险公司产品在这方面规定的时间从30天至360天不等。对投保人来说，等待期当然越短越好。最后，消费者在选择时，还应该留意保险的保障范围和赔付方式，比如看原位癌之类的轻症癌症是否在其保障范围内。 | 
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