不用抵押物,没有担保人,还可以随借随还,这种在各大电商平台推出的纯信用小微电商贷款,开始受到银行的重视。借助各种大数据,不少银行纷纷涉足电商贷款,与电商平台分食这块大蛋糕。
银行电商贷单笔金额更高
3月18日,绍兴百思寒电子商务有限公司获得广发银行绍兴分行的200万授信,成为广发银行“电商流水贷”产品的首家受益者。
据悉,“电商流水贷”产品以小微电商在天猫、京东等平台的运营情况为授信依据,无抵押、无担保,企业可以根据资金使用与周转情况随时还款,随时借款,且借款按照实际使用天数计息,最高放款金额可达300万元。
广发银行绍兴分行小企业金融中心总经理诸立军告诉记者,与电商平台的产品相比,银行主要面向相对成熟具备一定规模的电商企业,例如要求在天猫、京东等平台运营2年以上,并实现持续盈利的省内电商客户。银行的单笔贷款金额较高,但贷款利率更便宜。据悉,上述这首笔贷款的年利率仅为8%,而且可以随借随还,实际资金使用成本非常低。
电商卖家的数据被看做信用征信里面的“强数据”,银行也开始学着使用这些大数据来发放贷款。如广发银行的风控模式是天猫“数据魔方”和京东“数据罗盘”结合现场调查等方式。
去年,邮储银行在全国多个城市推出了一款名为“邮E贷”小微电商信用贷款,同样面对相对成熟稳定的电商。招商银行也在部分城市推出了电商贷,符合一定条件的电商企业可申请贷款,且贷款利率相对优惠。
一些自建电子商城的银行,则面向自营商城的商户推出信用贷款服务。去年年底,建设银行面向商融商务平台推出“善融E贷”,根据电商的销售额确定授信额度,最高可授信200万元。
各大电商平台“混战”小贷市场
事实上,更多的中小型卖家,依赖的还是电商平台推出的小贷业务。在很多淘宝卖家的管理平台上,可以直接显示授信额度,这是阿里小贷根据卖家运营情况算出的额度。
“给的额度不高,贷款利率很高,年利率要18%。”一位天猫卖家告诉记者,但是急用钱时还是相当方便的。根据去年蚂蚁金服公布的数据,阿里小贷的户均贷款额度为4万元。截至2014年上半年,阿里小贷累计发放贷款突破2000亿,服务的小微企业达80万家。
近年来,多个电商企业进军小贷业务领域。2010年阿里巴巴最早开展这项业务;2012年12月,苏宁易购宣布面向全国上游经、代销供应商主推供应链融资业务,“苏宁小贷”金融业务全面开放;2014年5月,唯品会拿到了小贷牌照;去年10月,京东金融也推出“京小贷”,其为京东商城开放平台商家提供的金融产品,年化贷款利率14%至24%,贷款期限最长为12个月。 |