案例聚焦:夫妻两人加起来月收入大约为1.5万元,均在事业单位工作。有商铺一间,月租金收入3500元。有房子两套,一套自住,无贷款。另一套出租,租金每月3500元,有贷款,月供为5000元。有车一部,养车的费用平均每月1200元。家庭其他支出每月约为3000元。现有银行存款10万元。孩子三岁,上幼儿园。请问我该如何理财?
交通银行理财分析:您的家庭年收入稳定,可供支配收入空间较大。您的资产主要集中在房产,投资品种过于单一,尤其是近几年,房产供过于求,房价下跌,以及房产税出台的预期,对您的影响较大。建议您调整资产结构,扩大投资范围。
根据您家庭的具体情况,建议您留足3万—5万元作为家庭生活的备用金,这部分备用金可以现金、活期存款、随时可赎回的理财产品、部分货币基金等组成,如交行的得利宝天添利系列产品。
目前住宅租金收益率也不高,一般在3%—5%之间,建议您适当的时候出售一套房产,可减轻每月还款压力。出售房产的收入可投资稳健且收益相对较高的理财产品。
目前您的孩子三岁,即将上幼儿园,现在可着手为孩子准备教育金。可通过购买基金定投、黄金定投、教育分红险或交行的薪金理财A产品等形式进行积累。
夫妻俩均未购买商业保险,对发生家庭人身意外伤害等突发事件的风险抵抗力较小。建议配置意外险及重疾险,为家庭成员建立健全的财务保障尤为重要。每年保费支出可控制在2万—3万元。 |