创新性农业保险助力解决监管难点

    全国首创的生猪保险“龙游模式”，成功破解病死猪无害化处理问题 

    去年3月媒体曝光黄浦江漂浮死猪事件，将“病死猪如何妥善处理”带进公众视野。长久以来，对于病死猪的处理，一些农村养殖户采取两种极其危险的处理方式，一是偷偷摸摸丢进河道或田畈，二是冒风险以一两百元的低价卖进黑市，这些见不得光的处理方式带来的是无尽的社会隐患。

    今年3月，生猪养殖大县龙游创新性地提供了一条解决之道——以无害化处理作为保险理赔的前置条件，将农业保险与生猪无害化处理“捆绑”起来，破解了这一“老大难”问题。

    据了解，一头猪的保费是4.05元，病死一头最高可获600元赔款，而且理赔事宜和病死猪处理都不用养殖户费心，只需打一个电话，保险员和无公害处理工作人员就会一起上门，提供查勘理赔、病死猪收集、集中处理的“一条龙”服务。

    病死猪也值钱，这一全国首创的生猪保险模式，让曾经人见人怕的病死猪具有了前所未有的价值。人保财险衢州市分公司总经理翁文庆说，“龙游模式”的核心就是以政策性农业保险作为杠杆，激发养殖户进行无害化处理的积极性，从而建立了一个“政府监管、财政扶持、企业运作、保险联动”的生猪无害化处理运行机制。

    龙游创新性农险让病死猪变废为宝

    “以前，村里为了打捞衢江里的死猪，一天就得花费2万多元。”兴泰公司是龙游县规模最大的生猪养殖企业之一，老板朱有标给养殖场的3万多头猪都保了险。“现在，一头病死猪能值600元，谁还会像以前一样把病死猪乱丢。”

    龙游县是钱塘江源头最大的生猪养殖县之一，全县共有生猪养殖企业及养殖户1.1万余户，能繁母猪存栏13.33万头，生猪存栏71.65万头，年出栏量达174万头。过去，由于保险保障的缺失和农户公共环保意识的薄弱，病死生猪长期以来难以实现100%无害化处理，病死生猪被随意丢弃或低价卖入黑市的情况时有发生，直接损害了当地环境卫生及群众食品安全，也严重威胁到钱塘江下游的群众饮用水安全。

    今年3月，龙游在全国首创“生猪保险与无害化处理联动模式”，将生猪保险与病死猪无害化处理“捆绑”起来。据介绍，保费由各级财政补贴85%，农户自交15%，每头猪的保费为4.05元，病死一头猪，按身长不同可获赔30元—600元。并且，由于无害化处理是保险理赔的前置条件，病死猪出险后会被统一收集，运至浙江集美生物技术有限公司，经无害化处理成为生物质碳。这种生物质碳可吸附重金属，并富含磷、钾等微量元素，是改良土壤、提高农作物品质的好肥料。

    “以前，病死猪是人见人厌，村民往河里或田畈里扔，政府又得花钱清理，还要担心病死猪流入餐桌。”翁文庆说，极具创新意义的生猪保险“龙游模式”，让政府省下了善后费用、村民获得了高额补偿、保险公司和环保企业拓展了业务，真正实现了可持续发展的无害化处理四方共赢。

    萧山、兰溪等地将抢先实现模式复制

    “龙游模式”落地7个月，已实现龙游全县生猪保险全覆盖，承保生猪140万头，承担风险保障约9亿元。

    作为全国首创模式，生猪保险“龙游模式”拥有两个创新。一个创新，就是打破常规，把保险与病死猪无公害处理无缝衔接在一起；第二个是理赔标准的创新。人保财险龙游支公司总经理詹春林介绍，保险公司对传统生猪保险条款进行了修订，以“无论大猪小猪一律承保”替代了原先的“10公斤以下小猪不保”，以“大户小户均可投保”替代“保大户不保小户”，以“每次事故均可赔偿”替代“一定比例免赔”，并以“长度定损”替代“重量定损”（防止病死猪被注水，从而增加无公害碳化处理的能耗），确保了生猪保险全覆盖工作无障碍、无死角地全面推进。

    目前，“龙游模式”吸引了山东、四川、湖北、安徽、江苏等全国十几个县市的考察团前来取经，浙江省内的萧山、兰溪将抢先实现“龙游模式”的复制。詹春林说，龙游模式具有非常强的可复制性，除了地区的可复制性，还具有产业的可复制性，不仅是生猪养殖，对于其他规模化的产业，都可以尝试。

    保险业应该尝试“跳出保险看保险”

    生猪保险“龙游模式”是保险业参与社会管理的一个有效尝试，通过政府和保险的优势互补，创新具有社会公益性和社会治理性的保险业务，助力解决政府传统管理中的难点问题。

    “生猪保险‘龙游模式’充分发挥了保险参与地方社会管理的功能，运用保险杠杆撬动了当地病死猪集中无害化处理，解决了养殖户后顾之忧，同时保障了公共环境卫生和食品安全，促进畜牧业的可持续健康发展。”浙江保监局财产保险监管处的高婧说，事实上，保险不只具有损失补偿功能，还身兼风险管理、社会管理、资金融通等功能，目前保险业对新险种的挖掘还停留于损失补偿这个层面。保险业应该尝试着“跳出保险看保险”，将触角延伸至各行各业。“如果保险能真正作为经济工具利用起来，抓住多方利益结合点，其作用将成倍放大，并将带动上下游产业的发展。”