15年前，民生银行杭州分行成立。

    在这15年间，该行始终坚守“规规矩矩办银行”的理念，在创新中坚持合规，在合规中不断创新。

    近两年，民生银行杭州分行不断强化合规管理，重塑风险文化，夯实发展基础，在逆境中不断发展壮大。截至2014年9月末，民生银行杭州分行已经成长为一家资产规模逾1300亿的商业银行。

    尤为值得一提的是，该行的资产质量得到提升，截至2014年9月末的不良率低于同业平均水平。

    规规矩矩办银行

    民生银行坚守合规经营之道

    投资大师巴菲特说过：潮退了，才知道谁在裸泳。同样，在经济困难时期，往往是各类风险水落石出的时候，也正是考验一家银行合规意识和合规经营能力的时候。

    一直以来，民生银行杭州分行坚守“风险底线不可碰，合规底线不可越，道德底线不可破”，坚持 “开动脑筋办银行、规规矩矩办银行、扎扎实实办银行”的理念，将合规经营建设作为分行长远发展的坚实基础和强劲推力。

    在经济上行期，风险容易被成绩所掩盖。但是如果一家银行没有规规矩矩做事，在经济下行期就可能会暴露出大量风险。在浙江这片金融投资环境极佳的热土，银行业曾有“来一家赚一家”的说法。但从2012年以来，浙江区域经济形势面临严峻挑战，互保联保风波不断，银行也遭遇了不良资产上升的困扰。

    正如民生银行杭州分行行长方舟所说，银行业是一个高风险的行业，银行本质上是在经营风险，控制风险是银行的头等大事。尤其在经济增速减缓、外部环境发生变化时，银行更应练好内功。只有提高合规风险把控能力，才能实现做大做强的目标。

    正是基于这种强烈的风险意识，民生银行杭州分行更加重视合规责任的全面落实。一方面，每年年初，分行一把手都要与各经营机构、管理部室负责人签订《合规风险管理责任书》，逐一落实管理责任，并明确规定各机构、部室负责人为本机构合规风险管理第一人。另一方面，该行还坚持推行“兼职合规经理”制度，在各机构、各部门设立兼职合规岗位，进一步加强合规风险的全面监督管理。 作为分行合规风险管理的第一责任人，方舟也向全体员工做出了合规管理承诺，并通过自身的实践树立榜样，率领班子，带动和影响员工自觉遵守各项制度和准则，在合规经营道路上一步一步地迈出坚实的步伐。

    让观念与意识融入员工血液 着力打造全员参与的合规文化

    一家有着200年历史的百年老店巴林银行，毁在了一位年轻而自负的交易员尼克里森手里，这位“魔鬼交易员”正是利用制度的漏洞违规操作酿成了大祸。

    这个在银行业内的经典案例，让所有的银行家都引以为戒。任何一个员工的违规行为，都可能给银行带来风险，包括法律制裁、监管处罚、重大财务损失，更重要的是银行声誉受损。为此，民生银行杭州分行着力构建“全面、全程、全员”的合规文化理念。2003年至今，在金融业风波不断的环境下，民生银行杭州分行没有发生一起重大风险事件。

    在杭州四季青小商品市场经营服饰的赵老板，上个月向民生银行申请经营贷款。因为急等钱用，他私下要给信贷业务员小刘2000元红包希望可以通融加急。谁知小刘婉拒了他：“这个我们不能收，我们行内有明确规定，只要你的贷款条件符合银行规定，肯定会尽快审批。”最后，赵老板及时拿到了这笔贷款，当他接到民生银行杭州分行的回访电话，询问信贷工作人员是否廉洁自律时，赵老板大大地夸赞了小刘一番。

    记者了解到，民生银行杭州分行的千余名员工均按要求签署《廉洁自律承诺书》，承诺内容包括不得利用职务便利私下向客户借款，不得充当资金“掮客”；不得参与非法融资活动；不得利用职务之便投资经商；不得收受客户好处费等等。今年年初，该行又出台了员工“十不准”行为规范，成为全体员工在职业道德规范中必须遵守的底线，其中包括不准参与民间融资，不准违规出借个人账户，不准参与高息揽存，不准参与任何形式的赌博、吸毒、涉黄、传销等违法行为。

    最近，民生银行总行下发了四个文件进一步强化道德风险教育，包括《关于对员工个人经商办企业和违规外部兼职行为开展专项治理的通知》、《中国民生银行高级管理人员加强和改进作风建设二十条禁令》、《中国民生银行员工职业操守底线二十条》、《中国民生银行严禁员工账户违规使用若干规定》。

    此外，民生银行杭州分行在合规风险管理的重点领域进行了加强提升。从2012年以来，该行开始实施履职谈话制度，共对50余名新任职的管理人员开展了合规履职集体谈话，并签订了《合规承诺书》；对于新开业的机构、新入职的员工，该行进行专项辅导和合规谈话；对发生违规行为的人员，还开展了违规人员的合规辅导。

    近两年，该行还开展了形式多样的全员合规教育活动，如领导干部“上三课”、举行合规底线考试、学习合规制度、撰写合规心得、开展“身边人讲合规”演讲比赛、兼职合规经理合规知识培训等。今年，一场声势浩大的风险文化教育实践活动，被视为该行2014年的“一号工程”。围绕“重塑风险文化、重构风险管理、重建风险管理长效机制”这一主线，在三个活动阶段嵌入五项专题：风险文化主题教育、资产质量“铁骑行动”、风险管理达标验收、合规经营高压态势环境建设和内控机制评价与提升，这场风险文化教育实践活动正在全行不断深入。

    规范经营促科学发展 以合规经营为“二次腾飞”保驾护航

    在方舟看来，担心狠抓合规经营、严格执行制度会影响业务发展的观点是错误的。事实上，通过狠抓合规经营，民生银行杭州分行的经营效益不但没有受到影响，还有了更好的发展。

    “两小金融”业务（小微金融与小区金融）是民生银行杭州分行的重点与特色业务，在区域经济波动调整的大环境中，民生银行杭州分行小微及零售业务始终坚持以客户为中心的合规性经营发展理念，实现了规模发展、结构优化、质量提升。特别是2013年年初以来，该行不断强化流程梳理、制度建设、人员管理，围绕小微及零售规划发展、业务营销、风险准入、授信后管理、客户维护与提升等多方面持续加强制度建设力与执行力，风险合规文化在业务健康发展过程中浸入每位员工的人心。

    风险合规经营的发展理念，为民生银行杭州分行小微及零售业务长足健康发展起到了保驾护航的作用。截至2014年9月末，民生银行杭州分行小微及零售贷款余额达到227亿元，资产质量保持健康态势，实现了风险可控前提下的稳步发展业务模式。

    去年，杭州分行开展了贯穿全年的狠抓合规经营专项活动，在这个专项活动中，该行主动自查自纠自改，发现并整改问题200余个。通过加强制度建设，进一步健全内控管理体系。清理、制订各项制度100余份，确保了全行主要业务产品和管理行为的制度覆盖率实现100%。特别是在强化不良资产问责方面，该行加大对风险资产考核奖惩力度及违规问责力度，提升全员风险管理理念及主动性，把处置风险当做一场战役来打。截至今年9月末，该行不良贷款率仅为0.86%，与同业相比处于相对较低水平，在当前的形势下，较好地控制了不良贷款的上升趋势。

    全行的经营业绩，也打消了一部分人对严抓合规是否影响经营效益的疑虑。截至2014年9月末，民生银行杭州分行存款达到1023亿元，贷款达935亿元，在保证资产质量的前提下，该行各项业务都有了较好的发展。

    “合规是银行运行的内在生产力，它可以创造价值，能保证信贷质量提高，有效控制信用风险，强化操作风险控制，提高案件防控水平，更能提高银行的声誉和在当地的竞争优势。”方舟认为，银行要积极进取，但应当有所为有所不为。抱着侥幸心理试踩红线，反而会让银行付出极大的代价和高额的成本，最终阻碍业务发展。只有坚持合规经营，才能助推民生银行的战略转型，成功实现“二次腾飞”。