移动金融 决胜未来

    两三年前，互联网金融还是一个陌生的概念，而如今，传统金融机构正“前赴后继”在互联网金融和移动互联网金融的道路上追逐奔跑着。

    就全球产业革命而言，每一次产业革命的兴起无不源于科技创新。互联网科技为金融实体拓展了广阔的发展空间，实现了金融资源的高效增值，也成为金融业快速发展的“推进器”。

    在“新常态”的时代背景下，金融正深情地“牵手”互联网，并引发了一系列的“化学反应”，微信银行、手机银行等各种新融合产品接踵出炉，为市民生活带来了一连串的惊喜。

    迅速崛起的互联网金融的未来将落脚何处？我们不妨先听一听两位业界专家的声音。

    “触电”中机遇与风险并存

    金雪军 浙江省国际金融学会会长 浙江大学金融投资研究中心主任

    处于起步阶段的互联网金融拥有广阔的发展前景，这是不容质疑的。它是传统金融功能与现代信息技术有机融合的产物，优化了传统金融的三大功能：一是支付结算功能，由于融合了新科技，这个过程显得更加便利、快捷；二是融资功能，“大数据”为融资提供了技术支撑与保障，更多资金得以集中，与企业的对接也更为紧密；三是平台与通道功能，线上平台的增加，使得金融业获取了更大的发展空间和信息渠道。

    金融与互联网的融合，是大势所趋。在我看来，金融的本质是建立在信用基础上的，而信用的基础是信息。中小微企业为什么融资难？主要问题出在信息不对称。而互联网时代的“大数据”正好为金融业提供了强大的数据库，也为信用的建立与巩固打下了更扎实的基础。不仅如此，大家都有手机和电脑，每个人都可能有网上支付的需求，因此互联网思维从某一种层面来说，就是用户体验，这种体验将不断“刺激”金融创新和技术拓展。金融业在互联网的扶持下，将彰显更突出的优势。

    我认为，在互联网金融的发展中，必将出现两种态势：一种是互联网企业向金融领域迈进，另一种就是金融业思考与践行如何利用好互联网技术。

    当然，在互联网金融大行其道之时，线下金融还是拥有其独特优势的，比如大额贷款，量大需要有不动产等抵押的，等等，仍需要在线下完成。可以说，在“新常态”之下，金融与互联网既互相融合又各有分工。

    传统金融业与互联网的“触电”，存在机遇，当然也暗藏风险。发展互联网金融，还需要加强风险防范意识和监管理念，比如线上贷款，金融机构对线上企业的评估与考量，不可能完全遵循线下贷款的那套模式，所以在摸索线上新模式的同时，注入抗风险力与监管力，显得非常必要。

    融合之时勿忘“金融”之本

    董希淼 中国人民大学金融研究院客座研究员

    如今，金融业已掀起了一场“与互联网融合”的竞技赛，放眼望去，手机银行、微信银行等几乎成为所有金融机构的“标配”。不可否认，互联网金融拥有传统金融无法获取的两个先天优势：一是成本低，这也是一些新型金融机构所看好的，比如正在筹建的浙江网商银行就不打算开实体网点；二是无可比拟的信息优势，现在很多银行都在竭力打造属于自己的“大数据”，“大数据”对掌握客户信息、精准客户群、联系与服务客户等发挥了至关重要的作用。

    我认为，互联网时代，传统金融业不会被颠覆，但会因为互联网的不断渗透，而被慢慢改变，走向一个新的发展阶段。接下来，移动互联网将是互联网金融发展的重要“营地”。

    当然，各家金融机构忙于“新常态”融合的同时，还要切记一点——不要急功近利、过于浮躁。虽然互联网的出现，确实为金融机构的营销、传播打开了“一片天”，但毕竟互联网金融的根本是“金融”，而不是“互联网”。如果缺失了“金融”这一根本，即使有再强大的技术支持，金融互联网也将失去“内力”支撑，显得苍白而空洞。就好比快餐行业，网上订餐、微信订餐，让其业务量直线上升，但如果快餐的味道和质量不能把控住，营销做得再好、再花哨，也不可能得到消费者的心。所以，金融业特别是银行业还需要落脚金融这个根本，潜心于风险控制的提升、产品与服务的研发以及专业人才的培养，只有这样，才能实现金融与互联网真正的融合与发展，才能通过线上线下服务为市场及用户提供更优的产品、更好的体验。