前几天传言的房贷政策调整，终于在国庆节前落下靴子。昨天下午4点多，在中国人民银行官方网站挂出正式消息：还清贷款再买第二套房，可以享受首套房政策：三成首付、最低7折利率。

    另一个好消息是，在取消限购的城市，只要结清贷款，买3套房及以上的，也有望从银行获得贷款。

    当然，以上政策只针对普通自住房。在杭州，普通住房的定义是建筑面积不超过140平方米。

    普通住房限贷政策开始放松

    昨天，在央行官网挂出的这则《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于进一步做好住房金融服务工作的通知》中，监管部门表态要积极支持居民家庭合理的住房贷款需求。

    《通知》明确，对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍，具体由银行业金融机构根据风险情况自主确定。对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，银行业金融机构执行首套房贷款政策。在已取消或未实施“限购”措施的城市，对拥有2套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭，又申请贷款购买住房，银行业金融机构应根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握并具体确定首付款比例和贷款利率水平。银行业金融机构可根据当地城镇化发展规划，向符合政策条件的非本地居民发放住房贷款。

    此外，《通知》还强调，银行业金融机构要缩短放贷审批周期，合理确定贷款利率，优先满足居民家庭贷款购买首套普通自住房和改善型普通自住房的信贷需求。

    银行业内人士告诉记者，这项政策最大的亮点在于，还清贷款再买第二套房可以享受首套房的政策，目前商业银行对首套房的政策普遍是3成首付、基准利率。前不久，一些银行开始对首套房给出利率优惠，但一般也只有9.5折，9折的情形还极为少见。

    对楼市提振作用没有想象中大

    当国内各大城市纷纷取消限购之后，关于取消限贷的呼声也越来越高。但是，当靴子真正落地后，低迷的楼市能否得到提振？

    浦发银行杭州分行财富管理部总经理郭剑认为，新政的目的很明确，只是支持自住需求和改善型需求，而不是投资需求。在他看来，楼市已经告别了高速增长期，未来楼市的需求将以自住为主，投资需求的占比会不断下降。

    中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼告诉记者，央行和银监会此举相当于把房贷业务的自主经营权下放给了商业银行，原先关于二套房6成首付和1.1倍利率的说法已经不再提了，三套四套房不允许贷款的禁令也没有了，也允许向非本地居民发放贷款了。“但是，这并不意味着所有的银行都会一放到底，事实上，现在不同的银行对楼市的态度很不一样，有些银行甚至基本不做个人房贷业务。”