制图 沈浩

车险费率市场化改革正在快马加鞭，传言将于8月份启动。改革的第一个动作就指向了“涨价”。

“7月19日零时起，部分豪华车品牌旗下所有车型都使用1.3车型系数，即在标准保费基础上上浮30%（包括电销、网销等所有渠道）。涉及调整的保险公司有人保、太保、平安等。保险在8月18日前到期的上述车型车辆，请于7月19日前办理续保手续。”昨天，这条微信在朋友圈里广为流传。

三大保险公司联手对三大豪车品牌开刀？消息靠谱吗？快报新车讯记者昨日进行了多方求证。

部分豪车品牌上调30%

人保、平安、太保占据国内车险市场七成份额，这三家公司的调价行为对车主影响甚大。在新车讯记者的调查中，对于7月19日将上调部分豪华车品牌的车险费率一事，三家保险公司都没有公开承认，只表示目前尚未接到总部通知，会不会上调、什么时候上调，都是未知数。

快报新车讯记者随后致电浙江省保险行业协会，一位相关负责人表示，商业险定价是由保险公司自身决定的，不需要协会批准，他也没有听说上调保费的消息。

不过，传言涉及的某保险公司中的一位工作人员私下透露，三大保险公司的确打算联合上调几家豪华车品牌的车损险费率。“因为这几个品牌的赔付率不好，紧随其后的还有几个品牌，估计接下来也会上调。现在正在向保监会申请，还没拿到批复。”

这位工作人员所说的“赔付率不好”，主要和车型“零整比”高有关。所谓零整比，是指配件与整车销售价格的比值，即市场上某款车辆全部零配件的价格之和与整车销售价格的比值。今年4月份，中国保险行业协会、中国汽车维修协会曾联合发布国内常见车型零整比系数研究成果，首次披露了18种常见车型的“整车配件零整比”和“50项易损配件零整比”两个系数。某些车型的整车配件零整比系数达到12倍，相当惊人。

“7月19日会不会执行不知道，但保费上调是肯定的。所以我们已经通知开这些品牌车的亲戚朋友，能提早买保险的最好提早买掉。”该工作人员说。

尽管保险公司和保险行业协会都没有正面证实这个消息，但一些相关品牌的4S店均表示，已经接到了保险公司上调保费的通知。

一家豪华品牌4S店总经理告诉新车讯记者，这个月初，人保和平安的工作人员都来过4S店，通知他们说准备提高保费，新车和续保客户一视同仁，都要在基础保费的价格上上调30%。当然，如果你驾驶习惯好，连续多年没有出险，也会有一定折扣。

车价一样保费可能大不相同

据媒体报道，前几天在北京举行的中国保险行业协会第25届全国机动车辆保险人联席会上，保监会副主席陈文辉对商业车险费率改革定下主要方向，就是把定价模式调整为按车型定价，这也是目前欧美保险市场普遍采用的车险定价模式。

车险的定价方式主要有保额定价、车型定价及使用定价三类。现在国内车险费率主要和新车购置价有关，即保额定价，在这种模式下，新车价格差不多的两款车，保费也大致相同。

“比如说两个人都有一辆30万元的车，一辆是现代，一辆是奔驰，现在保险报价基本上是一样的，但改革后就不一样了。”一位保险业人士向快报新车讯记者解释说，如果按照车型定价模式改革，保险公司将按照不同的整车配件零整比系数、出险率、赔付率等一系列因素来定车险费率。也就是说，作为豪华车的奔驰，零件一般要比现代的贵，那么将来即便两辆都是30万元的车，奔驰的车险要更贵一些，不同的车型，车险价格会有明显的不同。

此次上调三大豪车品牌的保险费率，或许正是一次试水。不过，赔付率高的车型要上调保费，赔付率低的车型会下调保费吗？目前还没有明确的说法。

保险公司公布的2013年报显示，国内49家经营车险业务的财产保险公司，除了人保、平安、太保三家上市险企实现承保获利外，其余46家财险公司的车险承保全部宣告亏损，最高一家亏损5亿元。这些保险公司把亏损的原因归结为，现行车损险费率体系中缺少重要的车型风险因素，相同售价车辆的保费相同，但实际上不同汽车的零整比大不一样。

今后保费和驾驶人行为

直接挂钩

有业内人士称，此次单独对三大豪车品牌上调保费，只是依据车型因素。而根据车险费率改革方案，今后涉及车险定价的因素还有很多，包括交通违法行为、出险次数，甚至车身颜色等，也就是要发展到使用定价模式。

中国保监会副主席陈文辉曾在车险联席内部大会上表示，在费率方面，应以市场化为导向，赋予并逐步扩大保险公司商业车险费率拟定自主权。“由于大数法则是商业车险费率测算的基础，为了防止个别保险公司出现大的定价偏差和定价风险，行业应该制定一套综合性、多年期的商业车险损失发生率表供业界参考。”而对于商业车险保费中的其他构成部分，应将拟定自主权逐步交予市场主体。不过，目前并没有明确列出车险费率改革的具体时间表。

在大数据时代，有更多的数据将会加入到定价参考的因素之中。“创新条款的制定基于保险公司自己收集的数据。”车险无忧CEO帅勇在接受媒体采访时表示，“通过细化指标，我们发现一辆车里可以用于车险定价的因子多达270余项，其中包括行驶里程、驾车时间、油耗、驾驶平均时速、行驶的轨迹是否固定、行驶的道路是不是危险高发路段、每百公里的急转弯、急刹车、急加速的次数等。”

一位业内人士则透露，目前，中保协与公安部正在做对接，将在交通违法等数据方面服务于保险公司，给予数据支持。