从本月起，保险版的“以房养老”产品在北京、上海、广州等一线城市开始试点，这种产品确切的名字应该叫“老年人住房反向抵押养老保险”，不过，从试行之后各地网友对此的评价来看，网民对此产品持保留意见，甚至部分网友直言，怕自己“命短”不划算。

以房子换养老 行得通吗？

“老年人住房反向抵押养老保险”俗称保险版“以房养老”或者“倒按揭”，其操作模式是这样的，60岁以上、拥有房屋完全产权的老年人，将其房产抵押给保险公司，按照约定领取养老金直至去世，作为回报，去世之后，保险公司获得房产处置权。

目前国际上通行的“以房养老”模式，实施的主体有银行、保险、信托等金融机构，但无论是何种类型的以房养老，在具体运作模式上都具有高度的相似性。即从老年人角度看，都需要将其房屋抵押给金融机构以获取养老金，但其通常可以继续拥有自有房屋的居住权，或者到专业养老机构享受晚年生活。

不过，中国的老年人由于传统观念，对这种形式还存在疑虑。在一般中国老年人的观念里，房子是自己“百年”后留给子孙的重要遗产，怎么可能留给金融机构处置呢？

当然，以后可能会有些老人接受这种养老方式，但不一定能获得大部分老人的支持，“倒按揭”最多就是养老方式的一种补充。

实施起来诸多难题

有人担心自己“命短”太亏了

用房子换养老，是许多人对其的通俗理解。但这一新型的养老形式，除了观念一时还很难扭转之外，却面临着非常具体的难点，阻碍其推广。

首先，这是一个非常复杂的险种，涉及到政策、法律、人的寿命及房价的涨跌等多个方面，推行起来有很多困难。其中最重要的问题是，国内的房产只有70年产权，如果产权到期，保险公司能否将房子过户仍属未知。

此外，很多网友认为不划算，一套价值上百万的住房在60岁的时候押给了保险公司，万一自己命短活不长就亏大了。

而对险企而言，人们的平均寿命越来越长，这意味着支付的养老金将越来越多，届时房价出现下跌，对企业的打击是致命的。