现在越来越多的人选择在假期去国外来一场疯狂的“血拼”，暑期档自然是海外购物的旺季。然而部分持卡人收到信用卡账单后发现，原本70美元的香水价格却变成了75美元，按照交易当日的汇率牌价来算怎么都不太对，这平白无故多出来的钱到底是怎么回事？

海外购物账单不符

原来是DCC惹的祸

实际上，上述情况是由一种服务——DCC（Dynamic Currency Conversion），中文译名为“动态货币转换”所引发的。动态货币转换指在境外刷卡交易过程中，收单行将当地货币实时转换为持卡人选择的货币（一般为持卡人记账货币或本国货币），本意是以此来降低持卡人在交易日至还款日之间的汇兑风险。

据了解，当地货币转换为持卡人所选货币的汇率是由一种被称作EDC（Electronic Data Capture）的终端确定的，通常会在实时汇率的基础上加收3%左右的货币转换费，故比正常汇率高出很多。如果持卡人选择人民币作为交易货币，由于人民币并非国际卡组织与发卡行的结算货币，必须进一步转化为美元进行结算。

中国双币信用卡较常见的是银联+Visa或银联+Mastercard的人民币、美元信用卡。在境外刷双币信用卡，通过银联通道刷卡，选择人民币结算，可以直接将外币交易转换成人民币入账，没有货币转换费。但银联POS机在国外并不是特别普及，且银联的汇率比较高，因此很多时候，境外刷卡需要走Visa或者Mastercard通道。

如果持卡人走Visa或Mastercard通道刷信用卡，就不能直接以人民币记账，通常以美元入账。若通过以上渠道刷卡，当地币种为美元，可以美元结算交易金额，回国后再购汇还款，没有货币转换费。若在非美元地区消费，持卡人使用DCC交易了，那么整个交易入账的过程是这样的：比如标注1000欧元的商品，先用1∶8的汇率转换成8000元人民币，然后由于Visa、Master通道无法用人民币结算，只能用美元结算，然后再用1∶6的汇率换成美元，账单上的价格变成8000/6=1333美元，这之后持卡人还款时，还需要以人民币购汇还款。在这过程中共进行了三次货币兑换，结算金额会存在较高的汇差。

如何避免有小妙招

那么，该如何避免DCC呢？在境外刷卡无论是美元区还是非美元区，在支付结算时持卡人要向商户明确表明不用DCC，在此过程中需要持卡人留意，一般刷卡支付后，商户会先出一张签购单显示两个金额，DCC后人民币结算的金额及当地货币币种结算金额。持卡人要在此时选择以当地币种结算，并在签购单上签名，在当地币种那里打钩。

除此之外，持卡人在交易过程中，一定要仔细阅读Pos签购单，因为DCC交易签单有别于普通交易签单，上面不仅有“DCC”字样，而且会列示2个币种及折算汇率，同时有表述交易金额被转换字样。客户在签字确认时，应仔细辨认签单上的说明，发现问题及时提出并要求商户当场撤销。

不过最便捷的方法，就是在出国前办一张多币种信用卡。这样多币信用卡支持的外币交易（包含刷卡消费、网络消费、取款等）可实现自动购汇，折算为人民币后记入该卡的人民币账户，持卡人仅需按账单以人民币还款即可。一些多币信用卡还免收外币交易的外汇兑换手续费，大大降低了持卡人的支付成本。