信用卡附带的部分服务被大多数持卡人所了解，如机场贵宾厅待遇、道路救援服务等，而不少卡片带有的意外险保障却常常受到忽视。那么，究竟哪些信用卡里“藏”了意外险，如何发挥其意外险保障功能，快理财记者带你一探究竟。

绝大多数银行赠送意外险

不同银行均发行了赠送航空意外险的信用卡，多数为银行与不同航空公司合作发售的旅游类或者商务类联名卡，如工行的国航知音牡丹信用卡、广发的明珠信用卡和浦发的东航联名信用卡金卡等。还有一些是级别较高的白金卡、钻石卡和无限卡，针对这类卡片银行信用卡中心都会配套高额的航空意外险保障。

快理财记者从多家银行官网上搜集到部分卡种的航空意外险赔付标准，卡种级别越高，附赠的保费也水涨船高，如民生的普卡保费金额为100万元，标准白金卡保费金额为300万元，豪华白金卡保费金额达到1000万元。

据了解，目前信用卡航意险保费金额最高的达到3000万元人民币，为中信银行的无限卡和世界卡。除此之外，包括民生豪华白金卡、钻石卡和无限卡、招行经典白金卡、兴业指定钻石卡、白金卡在内的多张信用卡均能提供高于（或等于）1000万元的保额。这与市面上单独投保的航意险相比，额度无疑要稍高一些。

还有一些银行规定不只持卡人本身能获得航意险保障，保额还可以惠及家人，其中就包括了上述提到的中信无限卡和世界卡，同行配偶可获得1500万元保障，子女保额为10万元；兴业银行白金卡持卡人最高获得1000万元保障金额，配偶可以得到500万元保障金额，未成年子女每人10万元，所有子女累计20万元；中行长城美国运通卡和无限卡一样，持卡人配偶最高获赔1000万航意险，子女赔偿最高限额100万，但仅限二名。

需要注意的是，要获得上述免费航意险、综合意外保险保障需要符合一定条件，那就是持卡人必须以该信用卡支付本人（或同行配偶、子女）全额机票或80%（部分70%）以上旅行团费。换句话说，只有当你使用信用卡为自己的航程埋单后，相关保险才能生效。

部分意外险有保险期限

本人及家属应明确理赔流程

信用卡附赠的航意险有保险期限吗？记者咨询了多家银行信用卡部工作人员，这种情况确实存在，基本上是银行与其合作保险公司共同商议而决定的，保险期限长短不一。

“按照惯例，中行的航意险保障期限虽然为半年，不过时间一到，银行会公布新的保障标准，大多数会沿用之前标准，不过也会有例外。”中行信用卡部工作人员表示，在前几年半年变更期时，航意险保额有出现过向下浮动的先例，不过幅度并不大。诸如此类的变动，银行官网一般都会发出公告，持卡人最好要时刻关注官网信息。

当然，也有少数银行信用卡附赠的航意险保险期限并不会频繁变动，只要信用卡能够保持正常使用，航空意外险就能生效，譬如广发、招行、平安等银行部分卡种。

与个人直接购买的保险不同，通过信用卡获赠的免费航意险在理赔时需要遵循另一套理赔流程。某股份制银行信用卡部工作人员透露，信用卡中心一般是根据客户规模与保险公司统一签订保险协议的，和客户单独刷卡购买机票或者预订旅行产品后投保不同，客户信息通常会留存在信用卡中心内部，并不保证保险公司能百分百核查到客户投保信息，这就意味着，一旦发生事故，持卡人或其家属应该第一时间联系银行信用卡中心，并根据信用卡中心工作人员指导完成向保险公司的索赔流程。