截至2013年末，我国信用卡坏账总额已达251.92亿元，同比增长超百亿元。专家认为，信用卡坏账攀升，除银行发卡不严外，信用卡套现问题也不容忽视。在许多地区，信用卡套现层出不穷，已成为多方得利的“好生意”，亟须引起相关部门的重视。

信用卡坏账大幅攀升

银行“跑马圈地”难辞其咎

数据显示，截至2013年末，我国信用卡累计发卡3.91亿张，较上年末多发约6000万张，信用卡人均拥有量已达到0.29张。记者发现，尽管在人均3.11张、累计42.14亿张的银行卡总量中占比并不大，但信用卡带来的坏账问题不容小觑。

央行数据显示，截至2013年末，我国信用卡坏账总额251.92亿元，较上年末新增105.34亿元，增幅达71.86%；2012年信用卡新增坏账为36.28亿元，这意味着2013年新增坏账已接近2012年新增坏账的3倍。

银行滥发信用卡，导致一人多卡的现象普遍存在，持卡人“重复授信”问题突出。调查显示，7.38%的消费者持有6张以上信用卡，1.35%的消费者持有超过10张信用卡。记者发现，在同一家银行办卡，各卡信用额度可以共享，而在不同银行办理信用卡，额度并不共享。假设某人在20家银行各办理了1张1万元额度的信用卡，由于各银行互不影响，其总信用额度就达到20万元，可能远超其偿债能力。

信用卡套现层出不穷成银行风险源

业内人士指出，信用卡坏账攀升背后，层出不穷的信用卡套现不容忽视。

某第三方支付公司负责人赵先生告诉记者，行业不同，POS机的刷卡费率也不同。一般在大型超市、家电卖场、手机缴费营业厅等行业，刷卡手续费是0.38%；在有批发业务的小型零售店，刷卡手续费是0.78%；在餐饮娱乐行业，手续费是1.25%。许多年轻人在消费后发现还不起信用卡，就用另一张卡套现还原来的欠款，成为“养卡族”。他们一般找到信用卡代还公司，用新信用卡刷POS机，把欠款和手续费刷给对方，然后让代还机构为其还款。此间其付出的手续费一般为1%。

中央财经大学民生经济研究中心主任李永壮告诉记者，对套现者而言，尽管信用卡套现也要付出手续费成本，但普遍低于民间借贷。许多民营企业主很难拿到银行贷款，就通过各种方式办理多张大额信用卡，一旦企业出现资金紧张，就通过信用卡套现获取流动资金。通过套现，大量资金由消费贷款转化为“生产经营贷款”，这成为信用卡坏账的重要风险源。

信用卡套现缘何屡禁不止？

记者发现，违法的信用卡套现行为在各地均不鲜见，甚至已成为多方得利的“好生意”。信用卡刷卡手续费一般按照7∶2∶1分配，发卡行拿7，收单行拿2，银联拿1。对发卡行来讲，用户刷卡越多手续费就越多。这种情况下，银行即使知道有些人在套现，只要判断不会成为坏账，也愿意睁一只眼闭一只眼。另外，许多收单银行与第三方支付公司合作，这些第三方支付公司一般以900多元的进价购买POS机，再加价卖给商铺。由于有利可图，第三方支付公司即使知道某商铺是做套现的，也愿意把POS机卖给他们，这也是信用卡套现屡打不绝的重要原因。

中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军认为，目前我国的信用卡坏账水平仍处于风险可控状态，但考虑到年前曾出现大批利用信用卡预授权漏洞大额套现的行为，未来整体坏账金额或将继续攀升。相关部门应对坏账背后的问题加强重视，设置合理的信用卡申请门槛，通过完善征信系统使各银行共享信用额度，并对愈演愈烈的套现行为加大打击力度。（据新华社）