问题聚焦：张女士是一位单亲妈妈，有一个3岁的女儿。目前，张开了一家小型公司，每年收入20万—40万元，今年预计能够突破40万元。前夫留下了一套90平方米的住宅以及50万元的存款，每月还支付女儿抚养费1500元。张女士的存款基本都是活期，除了保姆费3000元以外，每月其他费用在万元左右。理财目标：1.合理规划手中资金；2.计划女儿念完高中后出国，需要积攒教育基金 ；3.规划自己的养老金。

交行零售客户经理

傅燕

交行理财师观点：从对张女士的家庭财务分析可以看出其家庭财务状况比较良好，保守估算其年收入30万元，前夫每月支付抚养费1500元，其家庭支出在14万元左右，收入支出比例合理，结余比率较高。张女士家庭存款50万元基本都是活期存款，流动性很好，但造成投资结构不尽合理，对此可增加投资，进一步利用杠杆效应提高资产的整体收益性。

家庭理财建议其首先留足家庭紧急备用金，额度一般为家庭月支出的3-6倍，考虑到单亲家庭抗风险能力相对较弱，应多准备一些。

张女士现有的50万活期存款应做适当投资，因其单亲家庭建议投资采用稳健保守的风格。首先建议张女士将20%的资金做定期存款，例如可购买我行1R的稳添利理财产品，其期限可以选择短期产品。30%的资金可用于购买国债。建议张女士另外50%的资金建立一个基金投资组合。基金投资部分建议进行如下分配:高风险高收益的股票型基金占总投资的30%，平衡型基金30%，债券型基金占40%。根据上述投资安排资产分散投入到不同的投资产品中，加权平均后预期年收益在6%-12%左右。