监管机构为保护投资者权益而设置的产品起购门槛，被众多第三方理财机构以团购的名目巧妙绕开。最近，一家名为“钱先生”的第三方理财网站吸引了不少投资者目光。这家网站集合了各家银行理财产品，将原本起购门槛为5万、10万甚至更高的理财产品，以“团购”的形式让散户分散购买，起投金额甚至只需1元。

实际上，比团购银行理财产品更早的，是团购起点百万的信托产品，一些第三方理财机构通过设立信托中的基金（FOT，f

1元钱也能买银行理财产品？

快理财记者看到，“钱先生”网站上展示了20多家银行的数百款理财产品，投资者如要购买相应产品，须先注册虚拟账户，将银行借记卡资金转入该网站的账户，递交以后，由该网站集合要购买这款产品的资金统一认购。该网站还声称，银行理财产品1元起购。

事实上，对于网站上的理财产品，“钱先生”的名义是“受托购买服务”，其自称功能为“理财产品信息搜索服务”，而投资者通过网站搜到合适产品后，可“委托”其进行购买。

在一份“用户协议”中，该网站介绍，“针对某些第三方理财产品，‘钱先生’运用自己研发的商业模式，帮助用户解决诸如产品发售门槛以及跨行购买等实际问题。‘钱先生’承诺，在接受您的委托后，会完全按照您所选择、输入或确认的购买交易操作执行。如因该些理财产品的发售期限等问题，按照该商业模式仍未能成功为您实现交易需求，则‘钱先生’会立即通知您交易未成功，并及时将您委托的理财资金返还给您。”

虽然“钱先生”声称与各大银行合作销售理财产品，但银行不买账。兴业银行、北京银行等均声明，银行总行、分行跟“钱先生”网站之间没有任何的合作关系，银行也未授权此网站销售该行的理财产品。

信托、PE产品团购普遍存在

与5万起点的银行理财产品相比，高收益高门槛的信托产品更有团购动力，实际上，普益财富、诺亚财富和极元理财等不少第三方理财机构一直在开展此类业务。而由于新股发行暂停，一些私募机构也染指这块市场。

从运作模式上，团购信托产品与团购银行理财产品类似。比如，某信托公司的一款产品起点300万元，第三方理财机构将之分拆成10份，起点降至30万元，或者以更低门槛募集到300万元认购该信托产品，这相当于第三方机构向普通投资者发行理财产品。